インデックス投資は、儲からない？平均リターンの目安を解説

プロの投資家のなかには「インデックス投資なんて、やるべきではない。あんな投資は儲からない」や、「インデックス投資ではなく、自分で銘柄分析して投資するべき」といった発言をされている方がいる。

 インデックス投資は、投資信託においてもっとも代表的な投資手法とされているが、本当に儲からないのだろうか。

今回は、インデックス投資における平均リターンの目安や儲からないといわれる理由、逆に儲けている方はどのような工夫をしているのかについてわかりやすく解説していく。

インデックス投資は本当に儲からない？平均リターンは？

インデクス投資が儲からないと思っている方は、誰かが「インデックス投資はやっても儲からない」と言っているから、きっと儲からない投資手法なのだと思わずに、平均リターンについて調べてみることをおすすめする。

インデックス投資の平均リターンを知れば、儲からない投資商品なのかが簡単にわかる。

インデックス投資の平均リターン

インデックス投資で投資可能な投資信託は、膨大な数が存在するため、「平均リターンは、〜％です」と明確に答えることは難しい。

しかし、投資の世界でよく例として紹介されている平均リターンは、年利3％〜5％という数字である。

 年利3％〜5％と聞くと「全然、増えないのですね！やっぱり儲からない。」と話される方がいる。

おそらく、インデックス投資で資産が増えない方は、投資額が数十万〜数百万程度なのではないだろうか。

定年を迎える前に早期退職し、不定期の仕事でいくばくかを稼ぎながらライフラークをおくっているセミリタイア系のコラムでは、年利4％で3000万円の運用事例がよく紹介されている。

インデックス投資で3000万円を年利4％で運用できた場合、年間120万円の運用益が得られる。

もちろん、利益に対しての税金の支払いがあるため、運用益は少し下がってしまうが、これを儲かっていると考えるか、儲かっていないと考えるかは、あなた次第である。

なお、5000万なら年間200万、1億円の4％運用なら年間400万だ。10億なら4000万である。

元本の大きさと複利の効果はすごいといわざるをえない。

インデックス投資は、やっても儲からないと言われる3つの理由

インデックス投資の平均リターンや元本の大きさによって、年間どれくらいの運用益が出るのかが理解できたら、この投資手法の全体像が見えてきたのではないだろうか。

次に、インデックス投資がやっても儲からないといわれる代表的な3つの理由について説明する。

短期間で簡単に稼げるわけではない

先ほどもお伝えしたように、インデックス投資で稼げるかどうかは、元本の規模が大きなカギを握っている。

決して、数十万や数百万円を投資したからといって、すぐに数千万が儲けられるような投資手法ではない。

そのため、短期間でたくさん儲けたいと思っている方に、「インデックス投資は全然儲からない」といわれるのだ。

インデックス投資よりも儲けられる投資商品は存在するが、その分マイナスになるリスクがあるため、注意が必要である。

インデックス投資を暴落でやめてしまった

リスクが小さく安定した資産運用が可能なインデックス投資でも、状況によっては資産が半減してしまうことがある。

投資した直後に2000万円が1000万円になったとしたら、決して気分の良い状況ではないだろう。

 暴落することを想定していなかった方は、その時点で投資をやめてしまうのだ。

そのため、暴落時に売却して投資をやめてしまった方は、「インデックス投資なんて、儲からないのでするべきではない」というだろう。

 しかし、暴落しても数年もすれば、暴落前の水準に戻り、右肩上がりの成長を続けている事実があることを忘れてはいけない。

他人と比べすぎている

最近は、YouTubeやツイッターで簡単に他人の投資状況を知れるようになった。

そのため、「～という銘柄に投資していたら1年間で30％値上がりして2000万円の利益になった」や、「デイトレードを始めてから毎日100万円を稼ぐことが当たり前になった」といったものを見たことがあるのではないだろうか。

 そういった他人の情報発信に振り回されてはいけない。

向き合うべきは、自分の投資である。ある人がデイトレードで100万稼げたといっていても、昨日は200万負けていて年間トータルで1000万円マイナスなのかもしれない。

そういった都合の悪い事実を隠していることはよくある。そして、30％値上がりするような銘柄は、その速さで値下がりするリスクが伴うため、資産形成においては非常に危険な銘柄なのだ。

インデックス投資で儲けるための3つの工夫

インデックス投資で儲けたいのなら、3つのことを意識すると良い。3つの工夫ができるだけで、非常に運用益が伸びやすくなる。

リスクの許容度を知っておく

まず、自分のリスクの許容度を知っておこう。リスクの許容度とは、どれくらいまでのマイナスなら耐えられるかという度合いのことだ。リスクの許容度は、次の要素で人によって変わってくる。

5つの項目で自分のリスクの許容度がわかるので、ぜひやってみてほしい。

インデックス投資で儲けている投資家は、リスクの許容度を超えないように余裕のある投資をしている。

暴落は、投資のチャンスと考える

インデックス投資で収益を伸ばしている投資家は、暴落のタイミングでリスクの許容度を超えない程度に、資金を入れている。

暴落は、高かった銘柄を安く買うことができる大きなチャンスである。

まとめ

インデックス投資は、儲からないという方がいるが、長期的に見れば右肩上がりに成長しているため、儲かる投資手法である。

その際、年利3％〜5％、平均4％のリターンをどのように考えるかでその判断は違ってくるだろう。

 個人的に3000万投資し、年利4％で運用できた場合、年間120万円の運用益が得られると思えば、しっかりと儲けられる投資手法といえるのではないかと思う。

インデックス投資に限らず、投資信託を購入してみたものの、どの様に運用して良いか悩んでる方のいらっしゃるのではないだろうか。

最近、「よく分からないまま資産運用をして何百万円も損をした」という話をよく聞く。

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