SBI証券IFAコースのデメリットを解説！メリットと比較して賢い選択を

効果的な資産運用のために、ネット証券最大手のSBI証券でIFAを活用した取引を検討する人も多いのではないだろうか。

しかし、楽天証券など類似するサービスを展開するその他の証券会社と比較・検討したいと考える人もいるはずだ。

そこで本記事では、これらの比較とともに、SBI証券のIFAコースを利用するうえでのメリットとデメリットを解説する。

また、IFAを選ぶときのチェックポイントや探し方についても説明するので、IFAを活用したよりよい資産運用を行ううえでの参考となれば幸いだ。

IFAとは何か？

ここでは、資産運用の専門家であるIFAについて、その特徴や役割を解説する。

IFAを利用して資産を運用する人も増えているが、IFAを利用するうえでは注意すべき点もある。

このためIFAを利用するうえでのメリットだけではなく、デメリットも紹介する。

正しい理解をもったうえで、IFAを効果的に活用してほしい。

IFAの概要

IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）とは、金融業界での実務経験と豊富な金融知識をもつ、資産運用の専門家だ。

株式や債券などのさまざまな金融商品を複合的に提案し、顧客の資産運用を支援してくれる。

そして、最大の特徴は特定の金融機関に所属していない点で、これにより企業利益ではなく、顧客利益を第一に考えた提案が期待できる。

またIFAには転勤がないため、長期的な資産運用へのサポートができ、顧客のライフステージの変化に応じて適切に資産を管理してもらうことも可能なのだ。

IFAの役割

IFAは、長期的な視点で顧客の資産全体への運用を支援するため、その業務範囲は広い。

なお、FP（ファイナンシャルプランナー）の業務内容との類似点も多いが、法律上、FPは金融商品の提案ができない点で異なる。

そのため資産運用の相談先としては、具体的な商品提案や取引仲介が可能なIFAの方が、適切だと言える。

IFAのメリット・デメリット

IFAの特徴をおさえたところで、IFAを利用するうえでのメリットとデメリットを、以下の表で整理する。

メリット	デメリット
中立的な立場から客観的なアドバイスがもらえる 資産運用に対して長期的なサポートが受けられる 外部の専門家と連携して、自己資産への総合的な提案が得られる 資産運用に関して、最新の情報を幅広く手に入れられる	手数料が発生する 　・金融商品の購入時手数料などは対面証券会社と同水準である。 信頼できるIFAを見つけることが難しい 　・なかには情報や経験が少ないIFAもいる。 　・売買手数料のコミッションを報酬とするIFAには、頻繁に売買をすすめるIFAもいる。 　・中立的立場ではなく、IFA事業者（IFAが所属する会社）の方針にそった提案をするIFAもいる。 IFA事業者は金融機関のような大企業ではない 　・金融機関ほど知名度がないため、会社の評判がわからず、不安を感じてしまう。 　・情報収集力や提案力は人（IFA）次第であるため、大企業のように組織力でカバーできないことがある。

これらを踏まえて、投資に対する考え方やライフスタイルと照らし合わせながら、IFAの利用を検討してほしい。

SBI証券でのIFA活用法とその特徴

ここではSBI証券でのIFAコースの概要や、このサービスのメリット・デメリットを解説する。

昨今では、営業担当がいないネット証券会社の顧客からも、金融商品の提案を望む声が増えている。

ネット証券最大手であるSBI証券でも、このような顧客の声に応じて、IFAのサービスを展開している。

SBI証券でのIFAコースを検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。

SBI証券とは？

SBI証券は、1,100万を超える口座開設数を誇る、ネット証券業界最大手の証券会社だ。

創業時はソフトバンクグループの傘下だったが、現在は三井住友フィナンシャルグループと資本提携をし、事業拡大をはかっている。

SBI証券の最大の特徴は、「ゼロ革命」と銘打ち、さまざまな取引手数料を無料にしている点だ。

また扱う投資商品も幅広く、海外株式では米国・中国などをはじめ9カ国の株式が取引できる。

SBI証券のIFAコースの特徴

SBI証券のIFAコースでは、顧客のニーズに合わせて、以下の2つのコースが用意されている。

	IFAコース（プランA）	IFAコース
サービス概要	IFAが電話または訪問を通じて、投資への助言・情報提供を行い、金融商品の売買までができるコース	電話を通じてIFAに投資相談が受けられるコース
担当IFA	あり	なし
手数料	それぞれの手数料は、金融商品の売買時の手数料に上乗せされる 両者のうち「IFAコース（プランA）」の手数料が割高

一方、SBI証券のグループ会社（SBIマネープラザ）の担当者がつき、顧客資産をトータルサポートする「対面コース」もある。

こちらでは、SBI証券が扱う投資商品以外に、生保・損保・住宅ローンなどSBIグループおよび提携企業の金融商品の提案を行っている。

SBI証券のIFAコースの物足らなさ

担当IFAがつく「SBI証券IFAコース（プランA）」のサービス範囲には、物足らなさを感じる人もいるかもしれない。

このサービスでは、さまざまな金融商品を扱う「対面コース」と比べて、SBI証券の投資商品しか取り扱えないからだ。

SBIマネープラザが金融商品全般のコンサルティング事業を行うため、IFAの業務範囲とも競合している。

このため、SBI証券もグループ外のIFAには、SBI証券の外部販売業務に限定させている。

総合的な金融サービスを期待する人には、「SBI証券IFAコース（プランA）」では、満足できない可能性もあるだろう。

SBI証券のIFAコースの活用方法

「電話でIFAとの投資相談ができるだけで十分」と考える人は、「SBI証券IFAコース」が最適だろう。

また「対面コース」ができるSBIマネープラザの拠点は、全国に46ヶ所しかない。

• 出典：SBIマネープラザ「拠点一覧」

同社の拠点が身近にない地域に住んでいる人には、「SBI証券IFAコース（プランA）」は検討する価値がある。

SBI証券と提携するIFA事業者が近くにあれば、IFAからの電話や訪問を通じて、投資への助言や情報が得られる。

以上の場合でSBI証券と提携するIFAからサービスを受けるには、下記の手順で手続きをすればよい。

SBI証券とその他の証券会社との比較

SBI証券以外でもIFAサービスを提供しているネット証券もあるが、どのような違いがあるのだろうか。

また、実店舗をもつ対面型証券会社との違いはどうだろうか。

ここでは、SBI証券のIFAコースと他社サービスを比較し、投資目的に合ったサービスを選択するためのポイントも説明する。

IFAコースの比較（SBI証券 vs 他のネット証券）

ここでは、SBI証券のIFAコースと、他のネット証券がもつ同様のサービスとを比較する。

ネット証券業界で口座開設数2位の楽天証券、3位のマネックス証券の各サービスとで、対比させてみた。

	SBI証券	楽天証券	マネックス証券
口座開設数※1	1,100万口座	1,000万口座	225万口座
IFAコースの 概要	以下の2つのコースから選択する。 IFAコース 電話での投資相談に対応。IFAコース（プランA） 担当がつき、電話と訪問で、投資への助言や情報を提供する。	個別売買以外に、顧客に合わせたオーダーメイドでの資産委託運用サービス（管理口座コース）も提供する。	個別売買以外に、資産運用サービス「ON COMPASS+」を提供する。このサービスではIFAがコンサルティングを行う。その結果をもとに、金融庁公表調査で3年・5年リターン1位を獲得した「ON COMPASS」で運用する。※2

楽天証券のIFAコースでは、IFAのコンサルティングを重視して、オーダーメイドでの顧客資産の運用委託サービスも行っている。

また、ファンドラップ（複数の投資商品を組み合わせた資産配分で委託運用するサービス）も、IFA専用のものを用意している。

一方、個人の勘と経験から脱却したツールによる資産運用を望むならば、マネックス証券を検討するとよいだろう。

サービスの比較（SBI証券のIFAコース vs 対面型証券会社）

大手の対面型証券会社では、自社および親会社が上場していることが多く、会社の株主評価を高めるために増収増益を目指している。

このため対面型証券会社の担当者には厳しいノルマが課せられ、担当者は顧客利益よりも自社の利益や方針を重視することがある。

しかし対面型証券会社は、コンプライアンス教育の徹底や、経験の浅い担当者でも組織がカバーするというメリットがある。

IFAは、IFA事業者と業務委託契約を結ぶ個人事業主も多く、コンプライアンス意識や提案力もIFA次第ということもある。

積極的に営業されることが苦手な人はIFAを、信用や組織力を求める人は対面型証券会社を選ぶとよいだろう。

IFAはどのように選ぶべき？

ここでは、最適なIFAを選ぶための基準を解説する。

IFAは、ネット証券を介さずとも、IFA事業者が主催するセミナーや個別相談会でも出会える。

しかしIFAには個人差があり、信頼できるIFAを見定めることは難しいので、ここで説明する基準を参考にするとよいだろう。

さらに、自分に合ったIFAを、WEBから簡単にさがせるIFA検索サービス「わたしのIFA」も紹介する。

IFAを選ぶ基準

ここでは、自分にあったIFAを選ぶうえでのチェックポイントを紹介する。

IFAは個人の経験や性格以外に、IFA事業者との雇用形態によっても対応が変わる場合がある。

多くのIFAとは無料で面談を行うことができるので、以下のチェックリストを参考に、自分に合ったIFAを選んでほしい。

「わたしのIFA」という選択肢

ネット証券の紹介も使わず、対面型証券会社の担当者にも頼らず、中立的立場のアドバイザーを探すためにはどうすればよいだろうか？

先述したように、IFAの経験やスキルには個人差がある。しかし、現在全国には6,000名を超えるIFAがおり、自分一人で比較・検討することは現実的ではない。

IFAが主催している個別相談会やセミナーなどでもIFAと出会えるが、どれを選んで参加すればよいのか悩ましい部分もある。

また、IFAに出会えたとしても、その人物が自分に合っているかを見定める基準がなければ、その判断も簡単ではないだろう。

このようなときにおすすめしたいのが、IFA検索サービス「わたしのIFA」である。

「わたしのIFA」を使えば、信頼できる相談先を簡単に見つけることができる。

「わたしのIFA」を活用するメリット

このサービスでは、簡単な質問に回答するだけで、投資目的や自分の性格に合ったIFAを自動的に無料で紹介してくれる。

紹介されたIFAのなかで気になった人がいれば、プロフィールを確認し、無料で面談もできる。

面談人数に制限はないため、納得のいくまで何人でも会って話せる。

あなたの資産を任せられるIFAと出会うために、ぜひ「わたしのIFA」を活用してほしい。

自分に合った資産アドバイザー探しは「わたしのIFA」で

本記事では、資産運用におけるIFAの役割から、SBI証券でのIFAコースまでを解説した。

さらにSBI証券と各証券会社とのサービスの違いや、IFAの選び方についても述べてきた。

中立的立場から長期的にサポートしてくれるIFAは、あなたが効率的な資産拡大を目指すうえでの、パートナーになる。

自分に合ったアドバイザーは、IFA検索サービス「わたしのIFA」でみつかるだろう。

ぜひ利用してほしい。

よくある質問

SBI証券のIFAコースの主なデメリットは何か？

SBI証券の投資商品に限られるので、総合的な金融サービスを期待する人には、物足りなさを感じるかもしれない。

IFAを利用する際の主な注意点は？

IFAを利用する際の主な注意点は？
IFAがもっている情報量・提案力・コンプライアンス意識は人（IFA）次第である。このため、面談などを通じて、人物を見定めなければならない。

SBI証券のIFAコースと他の証券会社との違いは？

「IFAコース」では、割安な手数料でIFAと投資相談ができる。

IFAはどうやって見つけられる？

IFAが主催している個別相談会やセミナーなどで見つけられる。

しかしIFA検索サービス「わたしのIFA」では、利用者への質問の回答から、自分の目的に合ったIFAを自動的に無料で紹介してくれる。