- IFAコースに変更するメリットとデメリットを把握したい
- 楽天証券のIFAコースへの変更手順が知りたい
- 楽天証券IFAコースの手数料体系とサービス内容について理解したい
この記事では、楽天証券のIFAコースへの変更方法から、サービスの特徴やメリット・デメリットまでを解説する。
口座開設数1,000万口座を誇る楽天証券を利用されている人も多いのではないだろうか。
楽天証券のようなネット証券では、対面型証券会社と比べ手数料が割安な反面、営業担当者がいない。
しかしユーザーのなかには「金融商品を提案してほしい」との声もあり、楽天証券もこの声に応える形でIFAコースを提供している。
IFAの概要や選び方についても触れていくので、より良い資産運用を考えている人は参考としてほしい。
IFAコースに変更するメリット・デメリット
営業担当がいないネット証券では、ユーザー自身が自己判断で金融商品を売買しなければならない。
市場には魅力的な金融商品や銘柄（投資先）も多くあるが、知名度がないため一般ユーザーには知られていないものも少なくない。
そのような商品を、投資家の目的やリスク許容度に応じて、提案してくれるのがIFAだ。
IFAは投資商品の提案・販売だけにとどまらず、投資家がもつ資産配分のコンサルティングや長期的な資産運用の支援も行う。
ここではIFAの概要や役割、IFAを活用するメリット、楽天証券のIFAコースに変更することによるデメリットを解説する。
IFAの概要と業務範囲
IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）とは、豊富な金融知識と実務経験をもつ、資産運用の専門家だ。
特定の金融機関には所属していないため、その企業が推奨する商品を提案するのではなく、顧客利益を第一に考えた提案を行う。
さらにIFAには転勤がないため、ライフステージの変化に応じた、長期的な資産運用への支援も可能だ。
IFAの目的は、顧客の資産全体をサポートすることであるため、以下のようにその業務範囲は多岐にわたる。
- 顧客の資産運用プランの作成支援
- 顧客へのヒアリングを通じて、資産形成の目的やライフプラン、リスク許容度を明らかにする。そのうえで、顧客に最適なポートフォリオ（資産の配分）や投資プランを提案する。
※リスク許容度：投資で損失が生じた際、どのくらいまでなら受け入れられるか、という経済的・精神的耐久力のこと。
- 顧客へのヒアリングを通じて、資産形成の目的やライフプラン、リスク許容度を明らかにする。そのうえで、顧客に最適なポートフォリオ（資産の配分）や投資プランを提案する。
- 情報提供
- 顧客の金融リテラシー向上のため、金融市場の情報を随時提供する。また顧客が購入した金融商品の運用状況も定期的に報告する。
- ポートフォリオの調整や見直しの提案
- 市場動向や顧客のライフステージの変化に応じて、顧客のポートフォリオの調整や、必要に応じて見直しを提案する。
- 相談対応
- 投資以外についても、顧客からの資産に関する相談に幅広く対応する。事業継承や相続・税務・保険・不動産などについても対応することがある。場合によっては、弁護士や税理士などの外部の専門家と連携することもある。
なお、FP（ファイナンシャルプランナー）の業務内容と類似点も多いが、法律上、FPは金融商品の提案ができない点でIFAとは異なる。
資産運用にIFAを活用するメリット
資産運用の専門家であるIFAからの助言が、あなたの資産運用を大きく改善させるはずだ。
その助言は、豊富な実務経験に裏打ちされたものであるため、耳を傾ける価値は大きい。
想定外のリスクにも万全に備えられているIFAの提案は、特に長期的な資産運用を考えている人に有効だろう。
またIFAから提供される最新の金融情報は幅広く、金融市場に関する自分の知見も広がり、そして深まるに違いない。
顧客からの評価がIFAの評価になるため、顧客利益を最優先に対応してくれる。
IFAコースへの変更にともなうデメリット
IFAコースに変更すれば手数料がかかるが、これはIFAが提供するサービスへの対価だ。
楽天証券のIFAコースの手数料は、直接IFAに支払う必要はないが、楽天証券で金融商品を売買する時の手数料に上乗せされる。
またIFAコースへの変更には、これまでの口座（インターネット口座）から、IFA口座に切り替える必要がある。
IFA口座では、これまでの口座とはサービス内容が異なるため、注意が必要だ。
- 口座情報はIFAに全て開示される
- 自分で考えて、自身で注文したものにも手数料がかかる
- 口座変更後は、インターネット口座のキャンペーンには参加できなくなる
- 元のインターネット口座にも戻せるが、IFA専用銘柄を所有していると口座変更ができない
楽天証券でIFAコースに切り替える手順
ここでは、楽天証券のIFAコースに切り替える手順を解説する。
先述したようにIFAコースへの変更には、楽天証券の口座をIFA口座に変える必要があるが、変更手続きには注意すべき点もある。
ここでの理解を踏まえて、口座変更を行えば、スムーズに手続きができるだろう。
楽天証券のIFAコースへの変更方法
楽天証券のIFAコースへ変更するには、以下の手順で口座変更の手続きを行う必要がある。
以下の方法から面談するIFAを探す。
- 楽天証券の提携しているIFA事業者（IFAが所属している会社）から探す（楽天証券：契約IFA事業者一覧）。
- IFA検索サービス「わたしのIFA」から探す。
- 楽天証券が主催するセミナーに参加する（楽天証券：セミナー情報一覧）。
IFAとの面談は原則無料。面談したIFAに担当を希望する場合には、IFAもしくはIFA事業者に連絡する。
具体的な手続きは、IFAが案内する。
まだ楽天証券で口座をもっていない場合でも、このときに口座開設ができる。
コース変更に関する注意点
自分の口座が、下記の状態であると、コース変更の手続きができないことがある。
- ①変更手続日に発注中の取引がある場合
- ②変更手続日当日の最後に成立した取引がある場合
- ③投資信託で「毎日積立」が設定中の場合
- ④楽ラップ（楽天証券の資産委託運用サービス）で資産を運用中の場合
上記①は発注取消後、②はシステム処理が完了後、③は毎日積立の設定解除後、④は楽ラップの契約解約後、それぞれ手続きができるようになる。
これらが完了した段階でIFAに再度連絡すれば、IFA側で処理を行い、変更手続きが完了する。
口座変更の手続きが終わったら、IFAとの取引が開始できるようになり、IFAからも自分の口座に注文できるようにもなる。
ログインIDなどもこれまでと変わらないため、自分からも口座にアクセスできる。
口座変更の確認方法
口座変更の確認は、担当のIFAに直接確認しよう。
楽天証券のコールセンターや有人チャットサービスもあるが、つながりにくいこともある。
一方のIFA側には、楽天証券のIFAをサポートする「IFA管理WEB」や、IFA専用のコールセンター「IFAダイヤル」が用意されている。
また口座変更が完了しなければ、IFAも十分な活動ができないため、すぐに確認してくれるだろう。
楽天証券IFAコースのサービス内容と手数料体系
ここでは楽天証券のIFAコースで受けられるサービス、そして手数料について解説する。
先に述べた「IFAの概要と業務範囲」に加えて、楽天証券のIFAコースではどのようなサービスが得られるのか把握しておこう。
また「IFA口座に変更すると、楽天証券での手数料が変わる」とも前述したが、どのくらい変わるのかも理解しておきたい。
楽天証券IFAコースのサービス内容
楽天証券のIFAコースに変更することで、IFA専用の取扱商品やサービスも購入できるようになるため、選択の幅が広がる。
商品の一例として、超過収益の獲得を目指すキャピタル・インベストメント・カンパニー・オブ・アメリカICAなども購入できる。
サービスでは、IFA専用のラップサービス（資産委託運用サービス）も利用できる。
これは顧客の意向に合わせた資産配分や運用方法を、IFAの助言を受けたうえで選択できるサービスだ。
楽天証券IFAコースの手数料体系
ここではIFAコースの手数料を、通常のインターネット口座での売買時の手数料とで比較する。
今回の比較では、手数料は国内株式（現物取引）を売買した場合のものとし、インターネット口座は「ゼロコース」とする。
IFAコースの手数料には、二種類（コースA・コースB）あるが、どちらの手数料が適⽤されるのかはIFA事業者による。
このため、IFAとの面談時にどの手数料体系が適用されるのかを確認しておいた方がよいだろう。
インターネット口座 vs IFA口座（コースA）
| 約定代金(売買時の金額) | ⼿数料（税込） | |
|---|---|---|
| インターネット口座 （ゼロコース） | IFA口座（コースA） | |
| 25万円以下 | 0円 | 2,750 円（最低⼿数料） |
| 25万円超 〜 100万円 | 0円 | 約定代⾦の1.1000％ |
| 100万円超 〜 200万円 | 0円 | 約定代⾦の0.9625％ ＋ 2,200円 |
| 200万円超 〜 300万円 | 0円 | 約定代⾦の0.8800％ ＋ 3,850円 |
| 300万円超 〜 400万円 | 0円 | 約定代⾦の0.8250％ ＋ 5,500円 |
| 400万円超 〜 500万円 | 0円 | 約定代⾦の0.7700％ ＋ 7,700円 |
| 500万円超 〜 1,000万円 | 0円 | 約定代⾦の0.6600％ ＋ 13,200円 |
| 1,000万円超 〜 2,000万円 | 0円 | 約定代⾦の0.6050％ ＋ 18,700円 |
| 2,000万円超 〜 3,000万円 | 0円 | 約定代⾦の0.5500％ ＋ 29,700円 |
| 3,000万円超 〜 5,000万円 | 0円 | 約定代⾦の0.3300％ ＋ 95,700円 |
| 5,000万円超 〜 1億円 | 0円 | 275,000円 |
| 1億円超 | 0円 | 約定代⾦の0.1100％ ＋ 177,100円 |
インターネット口座 vs IFA口座（コースB）
| 約定代金(売買時の金額) | ⼿数料（消費税込） | |
|---|---|---|
| インターネット口座 （ゼロコース） | IFA口座（コースB） | |
| 5万円以下 | 0円 | 55円（最低手数料） |
| 5万円超 ～ 10万円 | 0円 | 99円 |
| 10万円超 ～ 20万円 | 0円 | 115円 |
| 20万円超 ～ 50万円 | 0円 | 275円 |
| 50万円超 ～ 100万円 | 0円 | 535円 |
| 100万円超 ～ 150万円 | 0円 | 640円 |
| 150万円超 ～ 3,000万円 | 0円 | 1,013円 |
| 3,000万円超 | 0円 | 1,070円 |
具体的な約定金額を当てはめてみると、手数料はコースBの方が、コースAと比べて割安であることがわかる。
100万円の国内株式を購入した場合の比較
| IFA口座（コースA）の税込手数料 | IFA口座（コースB）の税込手数料 |
|---|---|
| 11,000円 | 535円 |
IFAはどのように選ぶべき？
IFAが自分の担当になる前には面談ができるが、なにを確認すればよいのだろうか？
もちろん前述した手数料も重視すべき点だが、IFAを選ぶ基準はそれだけではない。
そこでここでは、IFAとの面談時に確認すべきチェックポイントも説明する。
さらに自分に合ったIFAをさがす手段として、IFA検索サービス「わたしのIFA」についても紹介する。
自分に合ったIFAを見つけることの重要性
世界経済は成長し続け、その成長に投資する資産も運用期間が長ければ長いほど、拡大する可能性も高まる。
このため自分の資産運用のパートナーであるIFAも、長く付き合える相手であることが望ましい。
よりよいIFAと長く付き合えれば、そのIFAがもっている知識や知見が、長期にわたる自分の資産運用に活かせる。
そのようなIFAを見つけることは簡単ではないが、しかし極めて重要なことだ。
IFAを選ぶ際のチェックポイント
自分にあったIFAを選ぶうえでのチェックポイントを紹介する。
IFAは個人の経験や性格以外に、IFA事業者との雇用形態によっても対応が変わる場合がある。
IFAとの面談では、以下のチェックリストを参考に、自分に合ったIFAを選んでほしい。
- 対応可能範囲や取扱商品（種類や数）
- 投資方針
- リターン追求の提案 or リスク管理型の提案。
- 対象顧客
- 資産形成層 or 富裕層。
- IFAが対象としている顧客の資産規模。
- IFA個人のキャリアや専門領域
- 投資に関しては、銀行や保険業界の経験者よりリスク商品を扱う証券業界での経験があるIFAが望ましい。経験豊かなIFAには優れた相場観や金融商品の選別力が期待できる。
- 事業継承や相続に関しては、銀行や保険業界の経験者が望ましい。
- フォローの手厚さ
- 金融商品を購入後に、IFAから提供される情報の内容や頻度。
- 担当者の雇用形態
- 正社員の場合は、IFA事業者が顧客に組織的なサービスを提供し、提案内容やコンプライアンス意識も期待できる。IFA事業者の理念と自分の投資方針が合うかどうかが選ぶポイントになる。
- IFA事業者と業務委託契約を結んでいるIFA（個人事業主）は、個人のコネクションや能力に依存するため、個人の経験や資質を見定める必要がある。
- 報酬形態（フルコミッション制 or 固定給＋α）
フルコミッション制の場合では顧客が支払う手数料がIFAの報酬に直結する。このため顧客重視ではなくIFAのインセンティブ重視の対応になる可能性もある。特に短期型の投資ばかりを進めてくるIFAには注意が必要だ。 - 自分との相性
IFA検索サービス「わたしのIFA」とは
楽天証券と提携しているIFA以外にも、広範囲にIFAをさがした方が自分に合ったIFAに出会える可能性が高まる。
IFAが主催している個別相談会やセミナーなどでもIFAと出会えるが、どれを選んで参加すればよいのか悩ましい。
またIFAに出会えても、その人物が自分に合っていなければ、またイベント参加からやり直さなければならない。
そのようなことを避ける手段として、IFA検索サービス「わたしのIFA」をおすすめする。
「わたしのIFA」で得られるメリット
「わたしのIFA」では、簡単な質問に回答するだけで、自分の投資目的や性格に合ったIFAを自動的に紹介してくれる。
気になったIFAとは、プロフィールを確認した上で、無料面談も可能だ。
面談人数に制限はないため、自分に最適なIFAと出会えるまで、何人でも会って話せる。
信頼できるIFAと出会い、よりよい資産運用を行うには「わたしのIFA」は有効なツールといえる。
自分に最適なIFAをさがせる「わたしのIFA」
この記事では、資産運用におけるIFAの役割、楽天証券のIFAコースの概要やメリット・デメリットを解説した。
さらに、IFAコースへの変更方法や手数料についても触れてきた。
現在国内には6,000名を超えるIFAがおり、楽天証券と提携しているIFA以外にも広範囲にIFAをさがした方が、自分に合ったIFAに出会える可能性が高まる。
IFA検索サービス「わたしのIFA」では、全国にいるIFAから、あなたに適したIFAが効率的にさがせる。
資産運用をよりよくするために、ぜひ利用してほしい。
