- 資産運用と節税に関する基本的な知識を知りたい
- 専門家のアドバイスを受けて効率的に資産運用を行いたい
近年、資産運用を行っている方は増えている。資産運用を行うことによって、将来豊かに過ごしたいと思っている方が増えているのであろう。
しかし、資産運用を行うにあたって非常に重要なのが税金であることを皆さんはご存知だろうか。
そこで今回は資産運用のプロが教える効果的な節税方法について説明をする。
わかりやすく紹介をするのでぜひ参考にしてほしい。
資産運用と節税の関係性
資産運用と節税の関係性を知るにあたって、重要なポイントは3つある。
- 資産運用における税金の重要性
- 節税が資産運用の成果に与える影響
- 税制改正が資産運用に及ぼす影響
それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
資産運用における税金の重要性
資産運用に置いて税金は非常に重要だ。
株式投資や投資信託の場合、利益に対し20.315%の税金がかかる。
また仮想通貨や先物取引などの場合、累進課税制度が適用され、住民税と合わせて最大50%の税金がかかるのだ。
このように資産運用で利益を出しても税金の負担が重いため、節税をしっかりと考える必要がある。
節税が資産運用の成果に与える影響
節税が資産運用の成果に与える影響は非常に大きい。
例えば、NISAやiDeCoを利用すれば、利益に対する税金は非課税となる。
仮に100万円の利益が出た場合、20.315%の税金がかかると。手取りは80万円を切るが、NISAやiDeCoを使えば丸々、100万円が手元に残るのだ。
このように税金が資産運用に与える影響は非常に大きいため、しっかりと節税を考える必要がある。
税制改正が資産運用に及ぼす影響
税制改正が資産運用に及ぼす影響も大きい。
例えば、年金保険の場合、過去には分割してお金を受け取ることによる節税効果があったが、税制改正によって、今はそのような効果は無い。
このように税制改正が資産運用に及ぼす影響が非常に大きいので、常に制度についてはしっかりと確認する必要があるだろう。
節税を狙った資産運用の具体的な方法
節税を狙った資産運用の具体的な方法はたくさんあるが、簡単に利用できるものを中心に3つ紹介する。
- 優遇税制を活用する投資手法
- ふるさと納税の活用
- 相続税対策を含めた資産運用
それぞれの制度についてしっかり理解してほしい。
優遇税制を活用する投資手法
優遇税制を活用する投資手法が最もポピュラーな節税方法になるだろう。
例えばNISAやiDeCoがその代表例になる。通常、株式投資や投資信託の利益に対して、20.315%の利益がかかるが、これらの制度を利用することによって、税金がはかからなくなるのだ。
手元に残せる資金が増やせるので、ぜひ活用するようにしてほしい。
特にNISAについては、2024年から大きく制度が変わる。2024年改正のNISAの内容についてまとめたので参考にしてほしい。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | ||
|---|---|---|---|
| 制度の併用 | 同時併用可 | ||
| 投資枠 | 年間投資枠 | 合わせて360万円 | |
| 120万円 | 240万円 | ||
| 非課税保有限度額（総枠） | 1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円まで保有可能） | ||
| 投資期間 | 制度実施期間 | 2024年1月～ | |
| 口座開設・非課税期間 | 無期限（恒久化） | ||
| 対象年齢 | 18歳以上 | ||
| 対象商品 | 投資信託（条件を満たした商品のみ） | 上場株式・投資信託など（一部除外商品あり） | |
| 購入方法 | 積立 | 一括（スポット）・積立 | |
ふるさと納税の活用
ふるさと納税とは、自分の好きな自治体に寄付をすると、2,000円を超える部分について所得税の還付や住民税の控除が受けれる制度だ。
多くの自治体で、寄付金額に応じた返礼品の準備をしており、地域の名産品などを貰えるのだ。
2023年5月時点の人気の返礼品をまとめたので参考にしてほしい。
| 実施自治体 | 返礼品 | 寄付金額 |
|---|---|---|
| 宮崎県 小林市 | 黒毛和牛専門店直送黒毛和牛モリモリ切り落とし1.5kg | 10,000 円 |
| 北海道 寿都町 | 北海道産天然秋鮭いくら昆布醤油漬け（120g×3P）（YS026） | 10,000 円 |
| 北海道 紋別市 | オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg) | 14,000 円 |
| 福岡県 飯塚市 | 鉄板焼ハンバーグ デミソース 20個 | 10,000 円 |
| 北海道 中札内村 | 肉屋のプロ厳選!北海道産の豚スライス4kg盛り!!(500g×8袋) | 11,000 円 |
| 宮城県 気仙沼市 | 生本ずわいがに 棒肉 20～30本入 総重量 約500g | 17,000円 |
| 山梨県 南アルプス市 | 絶品！南アルプス市産シャインマスカット1.2kg | 10,000 円 |
相続税対策を含めた資産運用
相続税対策は一部の富裕層だけのものではなく、多くの人が関係するものになった。
なぜなら2015年に相続税の基礎控除が4割減額になったからだ。
相続税対策を含めた資産運用の代表格は、保険を使った節税方法になる。
生命保険は法定相続人一人当たり500万円までの非課税枠があるからだ。
また生命保険の中には一定期間経過すると解約返戻金が支払った保険料を超えるものがある。
これらを使って相続税対策をしている人は非常に多いの、ぜひで参考にしてほしい。
効果的な資産運用を行うための注意点
節税をうまく行い、効果的な資産運用を行う主な注意点は3つある。
- リスクとリターンのバランスを考慮する
- 資産運用の期間と目的を明確にする
- 税制度の変更に柔軟に対応する
それぞれの方法についてわかりやすく説明をするので、ぜひ参考にしてほしい。
リスクとリターンのバランスを考慮する
リスクとリターンのバランスを考慮することは非常に重要だ。
いくら節税効果があってもリスクとリターンのバランスが悪ければ何の意味もない。
例えばリスクが高いのにも関わらず相応のリターンが望めない投資商品には手を出さない方が良いだろう。
資産運用の期間と目的を明確にする
節税効果だけを目的にするのではなく、資産運用の期間と目的を明確にするべきだ。
資産運用は一般的に長い期間をかければかけるほど大きな利益が出やすい。
また、どのくらいの金額にしたいかの目的を明確にしないと、ご自身に合った投資商品を選べないだろう。資産運用の期間と目的を明確にするのは非常に重要だ。
税制改正に柔軟に対応する
税制は目まぐるしく変わる。現に、相続税の基礎控除やNISAなど多くの制度がここ10年で変わっているのだ。
税制に柔軟に対応ができないと節税効果が薄まってしまうので、最新の税制状況についてはしっかり確認するようにしよう。
いかがだろうか？様々な注意点があるのをご理解いただけただろう。
これらの注意点を1人で全て把握するのはなかなか難しいはずだ。そこでおすすめなのが専門家に頼ることでなる。資産運用の専門家にはたくさんの種類がいるが、おすすめは IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談をすることだ。
専門家による資産運用のアドバイスがもたらすメリット
専門家による資産運用のアドバイスがもたらす主なメリットは3つだ。
- 最適な資産運用戦略の策定
- 節税効果を最大化する方法の提案
- 資産運用におけるリスク管理のサポート
それぞれのメリットについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
最適な資産運用戦略の策定
IFAなどの資産運用の専門家に相談することによって最適な資産運用戦略の策定をしてくれるメリットがある。
ちなみにIFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、銀行や証券会社などの組織に属さないため、顧客に寄り添った提案をしてくれる専門家のことだ。
最適な資産運用戦略の策定をしてくれるのは専門家に相談する大きなメリットだろう。
節税効果を最大化する方法の提案
また、IFAなどの資産運用の専門家は節税効果も考えた提案をしてくれる。節税効果を最大化する方法の提案が受けられるのも大きなメリットだ。
資産運用におけるリスク管理のサポート
資産運用は一度投資を始めたら終わりではなく、ポートフォリオの変更やリバランスなど継続してやることがたくさんある。
その過程におけるリスク管理のサポートをしてくれるのも、IFAに相談をする大きなメリットだろう。
まとめ
今回は資産運用と節税の関係性について説明をした。
具体的な節税を狙った資産運用方法、効果的な資産運用を行うための注意点を解説したが、IFAによるアドバイスを受けることで、これらの実現可能性が高まるだろう。
資産運用のプロがあなたに最適な資産運用戦略を策定し、節税効果を最大化する方法が提案されるはずだ。また、リスク管理や税制改正への対応もサポートが受けられる。
「資産運用ナビ」を利用すれば、信頼できるIFAを見つけることができるので試してみてほしい。
