- 投資の目的を明確化する方法を知りたい
- 賢い投資家になるための考え方を習得したい
- 投資成果を最大化するためのポイントを知りたい
投資とは、経済的な利益を追求するために資金や資産を活用する行為であり、将来的なリターンや収益を期待するものである。投資を成功させるためには明確な「投資目的」を持つことが不可欠だ。
投資目的を明確にすることで、具体的な目標に向かって計画を立て、適切な投資戦略を選択することができるからである。
この記事では、前述のような「お悩み」に対する回答を提示している。ぜひこの記事を参考にして、賢い投資家になり、効果的な投資をして欲しい。
投資の目的を理解する
投資の目的を理解することは、資産運用の基礎を築く重要なステップである。
なぜなら、明確な目的を持つことで、より効果的な投資戦略を構築し、リスク管理や投資判断においてより合理的な意思決定を行うことができるからである。
しかし投資の目的は、人によって異なる。年齢、性別、家族構成、置かれた立場、現有財産、必要資金などが、それぞれバラバラであることが理由である。
この章では、投資の目的について解説する。
投資の基本的な目的とは
一般的な投資目的は、「資産の増加」である。将来お金が必要となる行為、たとえば教育費や住宅取得費用、リタイア後の資金を確保することが目的となる。
「資産の保全」という目的もある。たとえば、インフレの進展や経済の変動により、実質的な財産が目減りする場合がある。それに対抗するために投資を行い、目減り分を埋め合わせする。
「リスク分散」のための投資もある。たとえば、すべての資金をタンス預金にしていれば、火事や盗難により失うリスクがある。
あるいは、一つの銀行に預けていれば、その銀行が破綻した場合、1,000万円を超える分の預金は戻ってこないリスクがある（預金保護法）。これらのリスクに対応するため、複数の投資先を選択するのである。
なぜ投資の目的を明確にするべきなのか
資産運用の目的を明確にすることは、投資行動成功のための重要な要素である。明確な目的を持つことには、以下のメリットがある。
投資の方向性が定まる
前述のとおり投資の目的は人それぞれであるが、目的が異なると投資方法も当然異なってくる。
逆に明確な目的を設定すれば、投資戦略が明確化し、その目的に向かって効果的に進むことができる。
リスク管理できる
投資には必ずリスクが伴うが、目的を明確にすることで、そこから逆算した「適切なリスク許容度」を設定することができる。
リスク許容度は、個別投資家の特性や時間的な制約（資金が必要になるまでの時間的長さ）によっても異なる。
たとえば一般的に、若者はリカバリー期間が長くとれるので、リスク許容度が大きいのである。
チェック・アンド・リバランスが可能になる
目的が明確化すれば、定期的なチェックにおいて、当初想定との比較が可能になる。
つまり、予定パフォーマンスと比べ、勝っているのか劣っているのかが分かる。その結果に応じて、資産配分を変更（リバランス）し、適切なリスクによるリターンを確保する。
あなたの投資目的を見つける方法
投資目的は、前述の通り「人それぞれ」である。そのような状況の中で、各人が投資目的を見つける方法は以下のとおり。
自己分析を行い、それを定期的に修正・再評価する
最初に、自分自身の資産状況や将来の目標を考える。
子どもの教育資金、住宅の購入、老後の過ごし方など、ライフスタイルをイメージして、各ライフイベントと必要な資金を計算する。
さらに、人生は変化する。転職して収入源が変わったり、子供が増えて生活費や将来の教育費が増加するなどのケースもある。
このため、定期的に自己分析を行うとともに、将来の目標も修正する。
リスク許容度を確認する
さきほど、「若者はリスク許容度が大きい」と話したが、若者もいずれは歳を取る。
つまり、リスク許容度も変化する。その時点の「リスク耐性」を考えながら、投資の手法を検討する。
専門家のアドバイスを受ける
投資するためには、自分自身で勉強する必要がある。ただし、本業を抱える中で、一日中投資のことを考えているわけにはいかない。
このようなときには、「時間を金で買う」発想をする。つまり、費用を支払って外部の知識を得るのである。
これにより、自己分析で気づかなかった点など、適切な投資戦略を構築してもらうことができる。
目的が決まったら！投資を始める前に賢い投資家の考え方を学ぼう
賢い投資家となるためには、リスク・リターン管理、長期投資、情報の評価、投資ポリシー、持続的な学習と成長、などが必要である。
そのうち3点について、説明する。
リスクとリターンのバランスを理解する
投資には必ずリスクが伴うが、賢い投資家は「リスクとリターンのバランス」を理解している。
高いリターンを得るためには、一定のリスクを取る必要がある。そのリスクを評価し、自身のリスク許容度に合わせた投資を行うと良いだろう。
長期的な視点で投資を行う
賢い投資家は、市場の短期動向に惑わされることなく、長期的な視点で投資を行う。
〇〇ショックと呼ばれるような市場の急変があったとしても、売り急ぐような行動はしない。軽挙妄動は、たいがいの場合プラスの投資効果を生まない。
情報収集と分析を継続的に行う
最新の情報を入手する努力を怠らず、さらにその情報を継続的に分析し、投資行動につなげる。
この繰り返しにより、経験を蓄積し、洞察力を磨いて、徐々に「より良い投資判断」ができるようになる。
IFAによる投資目的の見極め
IFA（Independent Financial Advisor：独立したフィナンシャル・アドバイザー）は、特定の金融機関に所属せず、中立的立場であなたの投資行動をサポートする。
IFAが提供する投資目的の明確化支援
投資目的を明確化することの重要性について、すでに説明したところであるが、各人が実際にトライしてみると、その難しさを実感する。
たとえば、中年夫婦にとって、直近の子供の教育費も心配だが、自分たちの老後資金も考えなければならない。
このような場合、どのような投資行動をとればいいのか、判断は難しい。
このようなとき、専門家としてのIFAは、投資家と直接対話し、投資家の目標やニーズを明確化し、現在の財務状況、リスク許容度なども確認して、それをもとに投資家の投資目的を明確にする。
IFAと共に立てる賢い投資戦略
投資にはリスクが伴うが、IFAはヒアリングにより判定したリスク許容度を評価して、適切な投資戦略を設計する。
これにより、投資家自身の忍耐力や感情に適したリスクを取って、投資することができる。
IFAが投資成果の最大化をサポート
IFAは、市場の動向や投資商品に精通している。
したがって、投資家の資産状況に、市場のトレンドや過去のデータを加味して、投資効果が最大となるようなポートフォリオを構築することができる。
投資を始めるならまずは目的を明確にしよう
本記事では、投資の目的の重要性、賢く投資するための考え方のポイントについて解説した。
しかし文中でも述べたが、投資の素人としてできることには限界がある。
このため、「時間を金で買う」発想で、IFAの利用を検討しよう。IFAに相談することで、以下のことが可能になる。
- IFAに相談することで、投資の目的を明確にするサポートが受けられ、賢く投資を行うことができる。
- IFAに相談することで、リスクとリターンのバランスや投資手法の選択など、投資成果を最大化するためのアドバイスが得られる。
- IFAは、投資の目的や個別のニーズに合わせた資産運用戦略を提案し、投資家の成功をサポートしてくれる。
ただ、IFAの知り合いがいる投資家は多くない。こんな時は、「資産運用ナビ」に相談しよう。
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