- 20代で資産運用を始めるにあたり、どのように進めていくべきかわからない
- 資産運用で失敗を避けるための具体的な方法が知りたい
- 適切な投資額や運用手法の選択に混乱している
資産運用について深く考えることは、20代であろうと重要なことだ。
しかし、資産運用は複雑で難しく、どのように進めていけばいいのか、何から始めればいいのか分からないという方も多いのではないだろうか。
本記事では、投資初心者が資産運用に取り組む際の考え方や戦略を解説する。
記事を読み進めていくことで、20代からでも自信を持って投資の世界への一歩を踏み出せるだろう。
年代別の資産運用の失敗について、より詳しく知りたい人は下記の記事を参考にするといいだろう。
年代別の資産運用の失敗について、分かりやすく解説されている。
資産運用の基本を押さえる
まずは、資産運用の基本をしっかり押さえておこう。
20代から投資をすることに不安がある人は、リスクやリターンのバランスを理解することが重要だ。
ここでは、資産運用の基本からリスクとリターンのバランスまで詳しく解説する。
なぜ20代で資産運用を始めるべきなのか
20代から資産運用を開始することの重要性は、時間の力を最大限に利用することができる点にある。
これは、「複利効果」と呼ばれるもので、得た利益を再投資することで、時間と共に資産が指数関数的に増大するという仕組みだ。
この複利の効果は、投資期間が長ければ長いほど大きな力となる。
例えば、毎月5万円を年利5％の複利で運用する場合を考えてみよう。（手数料、税金などは除外する。）
例1.毎月5万円を10年間運用した場合
この場合、10年後の資産は776.4万円となり、運用収益はおよそ176.4万円ほどだ。上図を見ていただくとお分かりいただけるが、経過年数とともに運用収益が加速的に増大していく。
これが複利の効果だ。
例2.毎月5万円を30年間運用した場合
では、同様の条件でさらに20年間継続した場合にどうなるかを見てみよう。
30年後の資産は4161.3万円となり、運用収益はおよそ2361.3万円ほどになる。元本の倍以上の収益結果となり、長期間の複利の効果がお分かりいただけたと思う。
20代のうちから資産運用に着手すれば、その投資期間を最大限に延ばし、複利の恩恵も最大限に受けることが可能となる。
時間と複利の力を味方につけるためにも、20代からの資産運用を強くおすすめする。
資産運用の基本的な考え方とは
資産運用の核心的な理念は、適切なリスクとリターンのバランスを探求し、維持することである。
投資とは、ある程度のリスクを受け入れ、その見返りとしてリターンを期待する行為である。
だが、リスクを過度に追求すれば大きな損失を招きかねない。一方、リスクを避けてしまえば、それだけリターンも小さくなる。
したがって、自身が許容できるリスクの範囲を理解し、その範囲内で最大の利益を追求する投資戦略を策定することが重要である。
リスクとリターンのバランスの重要性
投資における、リスクとリターンのバランスは非常に重要である。これらを理解し、適切に管理することは、投資成功への道筋を描くための基本だ。
リスクとは、投資元本が減少する可能性を指し、一方でリターンは投資によって得られる利益の期待値を指す。通常、リスクが高ければ高いほどリターンも大きく、逆にリスクが低ければリターンも小さくなる。
リスクを適切に管理しつつ、最大のリターンを追求するバランスを見極めなければならない。
自分に合った運用方法を見つける
投資を成功させるには、自分に合った運用方法を見つけなければならない。
運用方法のメリットやデメリットを理解し、自分のリスク許容度に適した方法を見つけるのが重要となる。
ここでは、一つずつ詳しく解説する。
資産運用の方法
資産運用の手法は多様であり、それぞれが異なるリスクとリターンの特性を持つ。主な投資手法としては、株式投資、債券投資、不動産投資、投資信託などが存在する。
これらの選択肢から最適な投資方法を見つけるには、自身の目標やリスク許容度に照らし合わせて考えることが重要である。
例えば、長期的な資産成長を目指し、一定のリスクを許容できる場合、株式投資や不動産投資が適切な選択となるかもしれない。
一方、安定した利回りを求め、リスクを抑えたい場合は、債券投資や投資信託の方が合うだろう。
このように、まずは自分に合った運用方法を見つけることが重要となる。
各運用方法のメリットとデメリットを理解する
自分に合った運用方法を見つけるためには、それぞれのメリットとデメリットを理解する必要がある。各投資手法にはそれぞれメリットとデメリットが存在する。
株式投資は、企業の業績に連動した高いリターンを期待することができる反面、市場の変動による価格下落リスクも高い。
一方、債券投資は元本保証と定期的な利息収入が魅力であり、比較的リスクは低い。だが、その反面リターンは抑制される。
各投資手法の特性を理解し、自分の投資目標やリスク許容度に見合った投資方法を選択することが、資産運用において不可欠である。
自分のリスク許容度を知る
自分がどれほどのリスクを許容できるかは、適切な投資戦略を構築する上で極めて重要である。
リスク許容度とは、投資によって生じる可能性のある損失を、自己がどの程度まで受け入れることができるかを示す指標である。
個々のリスク許容度は、財務状況、人生のステージ、将来の目標、そしてリスクに対する心理的耐性などによって異なる。
これを明確にすることで、感情に流されることなく、自己の投資行動を適切にコントロールすることが可能となる。
失敗を避けるための戦略を立てる
投資の失敗を少しでも避けるためには、適切な戦略を立てていく必要がある。
そのための戦略は次の3つだ。
- 過去の投資失敗事例から学ぶ
- 分散投資の重要性
- 長期的な視点を持つ重要性
ひとつずつ詳しく解説する。
過去の投資失敗事例から学ぶ
過去の投資失敗事例から教訓を得ることは非常に有益である。なぜならば、投資には失敗というリスクがつきものだからだ。
過去には多くの失敗例が存在する。バブル期に過剰な投機を行い、バブル崩壊後に大きな損失を被った事例。偏った情報に乗せられて特定の株式に集中投資し、その価格が急落した際に大きな損失を被った事例。
これらの事例を詳細に分析し、自身の投資活動に反映することで、同様の失敗を未然に防ぐことが可能となる。
分散投資の重要性
分散投資は、リスクを管理し、投資の安定性を保つための重要な戦略である。
一つの資産に集中投資を行うと、その資産の価格が大きく下落した際に、投資全体のパフォーマンスが大きく損なわれるリスクが高まる。
一方、投資を異なる種類の資産や、地域、業種などに広く分散させることで、一部の資産が価値を失ったとしても全体のパフォーマンスへの影響を最小限に抑えることが可能となる。
また、時期を分散させることも有効な手法である。短期的な暴騰暴落は、資産の安定以外にも精神的な安定を脅かす可能性がある。
長期投資の基本は、分散投資にあるといっても過言ではないだろう。
長期的な視点を持つ重要性
資産運用においては、短期的な市場の変動に一喜一憂せず、むしろ長期的な視点を持つことが重要である。
株価や金利、その他の経済指標の短期的な動きは予測が難しく、それに翻弄されることで投資判断が曇ることがある。
長期的な視点で投資を行うことで、一時的な市場の動きに惑わされることなく、経済全体の成長を享受し、資産を増やしていくことが可能となる。
プロに学ぶ、運用の成功戦略
投資の成功戦略は、独自で構築していくのは困難だ。
効率的に投資戦略を学んでいくなら、投資のプロに相談してみよう。ここでは、投資のプロであるIFAを紹介する。
IFAとは
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、中立的な立場から個々のクライアントに対し資産運用に関するアドバイスを提供する専門家だ。
IFAの役割は、まずクライアントの資産、生活状況、目標、リスク許容度を深く理解することから始まる。その理解を基に、クライアントに最適な資産運用戦略を提案する。
そして、長期的な視点で資産運用をサポートし、市場環境の変化やライフスタイルの変化に応じて投資戦略の見直しを行う。
IFAを資産運用に最大限活用するには
IFAを資産運用に最大限活用するためには、「自身の目標」、「ライフスタイル」、「リスク許容度」などを明確に伝えることが重要である。
また、IFAから提案される投資戦略については、自身で理解し、納得がいくものを選択することが求められる。さらに、IFAとの定期的なコミュニケーションを通じて、自身の資産運用の状況を把握しておこう。
自身のライフステージの変化や市場状況に応じて、投資戦略を見直すことも大切である。
IFAを選ぶポイント
IFAを選ぶ際のポイントは、IFAの専門性、経験、提供するサービスの内容を確認することである。また、適切なアドバイスを提供できるかどうかを判断することも重要だ。
その判断を行う一つの方法として、検索プラットフォーム「資産運用ナビ」を活用することを提案する。
所属しているIFAのプロフィールを閲覧でき、提案に対する考え方や特徴も掲載している。自身の考えとマッチするIFAを見つけることができるだろう。
まとめ
本記事では、20代で資産運用を始めるための基本的な考え方や、失敗を避ける戦略について詳しく説明した。
基本的な運用の考え方から、自分に合った運用方法の選び方、失敗を避ける戦略、さらには成功への道しるべまでを網羅した。
また、IFAなどの専門家に相談することで自分に合った資産運用方法を見つけることができ、資産運用の失敗を避ける可能性が高まる。
「どのIFAがいいかわからない」「そもそもIFAをどこで探せばいいかわからない」という方には、検索プラットフォーム「資産運用ナビ」などの活用をおすすめする。
現在の資産状況や相談内容を選択することで、簡単に条件にマッチしたアドバイザーが見つけられるため、より効果的にIFAを選ぶことができるはずだ。
専門的な知識をもとに失敗を避けた資産運用を行いたい方は、以下のボタンから無料相談に申し込んでみてほしい。
