- 学資保険の選び方がわからない
- 自分の家計に合った学資保険を探したい
- 保険のリスクとリターンを理解したい
子どもの将来設計で気がかりとなるのは、やはり教育費の資産形成ではないだろうか。
自分に合った学資保険を選べないまま、何もできない人も少なくない。ただ、それでは、子どもの将来の選択肢を狭めてしまう可能性がある。
本記事では、あなたの家庭環境に適した学資保険を見つけられるように選び方のポイントやリスクについて解説している。学資保険を選択する際の参考としてほしい。
学資保険の必要性とその役割
学資保険は、子どもの未来に備えるための重要な手段である。それでは、具体的に学資保険の必要性とその役割について見ていこう。
学資保険とは何か
学資保険とは、一言で表すならば「子どもの教育費用を目的とした保険」である。
原則として、契約者は親になり、毎月一定の保険料を支払う。
そして子どもが大学に進学する時期や、大きな教育費用が必要になるタイミングで保険金が給付されるのが学資保険だ。
学資保険が子どもの未来に与える影響
学資保険に加入することで、子どもの教育に必要な資金形成を計画的に行うことができる。
契約者に万が一のことが起きたとき、家庭の資産形成は大きな見直しを迫られるだろう。だが学資保険は、保険料の支払いが免除され、そのまま教育資金を受け取ることができるのだ。
子どもの未来に対する負担を軽減できる点は大きい。子どもが将来、自身の夢を追い求める上で大きな支えとなるだろう。
学資保険の加入を検討するタイミング
学資保険の加入は、子どもがまだ小さい時期に始めるのがおすすめである。
早く加入するメリットは次の2つだ。
- 保険料が安くなる
- 返戻率が高くなる
保険料の支払い期間を長く取ることで、月々の保険料負担を抑えられる点は大きい。また、加入自体を早くから始めることで最終的に受け取れる返戻率が高くなる。
資産形成期間を長く取れば取るほど、教育費用の準備に余裕が生まれるのだ。
学資保険の選び方
学資保険の選択は「一生に一度か二度」の重大な決断であり、適切な選択をすることが求められる。以下では、その選び方のポイントについて詳しく見ていく。
家計に合わせた選び方
学資保険の保険料は、家計に大きな影響を与える。そのため、保険料負担を抑えつつ、必要な保障を得ることが求められる。
一般的に、保険料が低いほど保障内容は簡素となり、保険料が高いほど充実した保障が得られる。また、一部の死亡保障などは、他の保険商品と重複している可能性がある。
家計や他の保険商品を比べながら、適切な保険料と保障内容のバランスを見つけることが重要だ。
必要な保障を確認する
学資保険は教育費用だけでなく、死亡保障や病気・ケガによる入院費用など、様々なリスクから家族を守る保障もある。
学資保険の保障内容
- 保険料払込免除・養育年金･･･契約者の死亡保障
- 死亡保障･･･子どもの死亡保障
- 医療保障･･･子どもの病気やケガ保障
そのため、自身のライフスタイルや家族構成に合わせて、必要な保障を含む保険を選ぶことが大切である。
具体的な保障内容を比較し、自分の家族にどのようなリスクが起こりうるかを考えながら選ぶべきだろう。
学資保険のリターンを理解する
学資保険のリターンは、解約返戻金と満期保険金の2つがある。
| 解約返戻金 | 満期保険金 | |
|---|---|---|
| 定義 | 保険を途中で解約した際に受け取れる金額 | 保険期間が満了した際に受け取れる金額 |
| リターンのタイミング | 保険契約を解約したタイミング | 保険契約期間の終了時 |
| 金額の決定要因 | 保険に加入してからの経過年数や、保険料の支払状況などにより決まる | 保険契約時に設定された金額や、選択した利益配当型などにより決まる |
| 役割 | 保険契約を維持することが困難な状況での一時的な金銭的支援 | 子供の教育費や生活費など、長期的な金銭的需要の準備 |
リターンのタイミングや役割を理解し、自身のライフスタイルや家計状況に合わせて最適な選択をすることが重要である。
学資保険のリスクと対策
学資保険は確実な教育費用の確保を目指す一方で、様々なリスク要因も含んでいる。そのため、適切なリスク対策を行うことが重要である。
ここでは、具体的なリスクとその対策について解説する。
学資保険のリスク要因とその対処法
学資保険にもリスクはつきものだ。そして、リスクに対処するには、事前に保険料の支払い計画を立てなければならない。
おもなリスク要因とその対策をまとめると次の3つだ。
| リスク | 対策 |
|---|---|
| 保険料の支払いが困難になるリスク | 家計に無理のない範囲で保険に加入する |
| 保険会社の破綻リスク | 保険会社の財務状況を確認する |
| 保険金が予想した金額に届かないリスク | 保険商品の詳細を理解する |
保険会社の安定性を評価する方法
保険会社の安定性は、格付け機関からの格付けや、各種の財務指標でチェックができる。これらの情報を基にすれば、保険会社の破綻リスクを適切に評価することが可能となる。
日本の格付け会社を代表で1社紹介する。
日本の格付け会社。「Rating & Investment Information, Inc」の略で「Ｒ＆Ｉ」と呼ばれている。政府が発行する国債や企業の社債の利払いや償還能力について、財務調査などを通して評価をする。
長期格付けは「AAA」が最高位、「BBB」までが「投資適格」と評価。
自身のライフスタイル変化への対応策
ライフスタイルの変化、たとえば収入の増減や家族構成の変動などは、保険料の支払いに影響を及ぼす可能性がある。
そのため、これらの変化に対応するための対策を立てておくことが重要である。具体的には、保険料の支払いが困難になった場合の保険料猶予制度の活用や、保険の見直しを考えることが必要である。
不安がある場合は、専門家に相談することも検討しよう。
一人で選ぶのではなく、専門家に相談しよう
学資保険の選択は複雑であり、専門的な知識を必要とする。一人で選ぶのではなく、専門家に相談することを推奨する。
中でも本記事では、IFAを紹介する。IFAは独立した金融アドバイザーだ。彼らは、特定の金融機関や商品の制限を受けない専門家のため、あなたに最適な金融商品や投資戦略を提案してくれるだろう。
学資保険の選び方を専門家と一緒に考える利点
学資保険選びを専門家に相談するメリットは大きい。なぜならば、自身のライフスタイルや家計状況に最適な保険を見つけることができるからだ。
学資保険の選択には、保険料、保障内容、リターン等、様々な要素を考慮しなければならない。また他の保険商品との内容重複などもチェックする必要がある。
総合的に判断をするならば、専門家に相談するのが近道になるだろう。
保険のアフターフォローと保険会社との交渉をサポート
先述したIFAには異動や転勤がない。そのため、保険の選び方だけでなく、アフターフォローや保険会社との交渉もサポートが可能だ。
たとえば、あなたのライフスタイルや経済状況が変化した場合、IFAはその変化に合わせて保険契約を見直す提案を行う。また、保険金の請求が必要な場合、IFAは請求手続きのアドバイスやサポートも可能だ。
自身で全てを行うよりも、専門家の支援を受けることで安心感を得ることができるだろう。
専門家が提供するその他のファイナンシャルサービス
金融の専門家であるIFAは、学資保険の選択だけでなく、その他のファイナンシャルサービスも同時に提供が可能だ。
資産運用や税金対策など、幅広い金融知識を活かしたアドバイスを受けられる点は大きい。
これらのファイナンシャルサービスを併用することで、より安心して未来を計画することができるだろう。
「どこでIFAを見つければ良いかわからない」「どのIFAに相談したらいいのだろうか」などの疑問があれば、IFA検索プラットフォーム「資産運用ナビ」の活用をおすすめする。
現在の資産状況や相談内容を選択するだけで、簡単にアドバイザーを探せるため、あなたにあったIFAを効率よく見つけることができる。
まとめ
本記事では、学資保険の基礎知識や選び方に関するポイントを解説した。
学資保険は子どもの教育資金を守るための重要なツールであり、その選び方や理解には時間と知識が必要である。
学資保険の選択は個々の家計やニーズによって大きく異なるため、専門家に相談することで、最適な保険を選ぶことが可能になる。中でもおすすめはIFAだ。
IFAは保険選択だけでなく、家計全体のマネージメントや将来のライフプランについてもアドバイスすることが可能だ。相談することでライフプランを策定することができる。
また、IFAへの相談の際には、IFA検索プラットフォーム「資産運用ナビ」などを活用することで、効率よく自身に合ったアドバイザーが見つけられるだろう。
将来のために上手に運用や資産形成を始めたい方は、以下のボタンからIFA に相談してみてほしい。
