ポートフォリオ運用とは？成功させるための鉄則や注意点を解説

資産運用を行ううえで、効果的に資産配分を行いリターンを追求する「ポートフォリオ運用」を実践することは重要だ。

しかし、資産運用未経験の方の中には、自分に最適なポートフォリオを決められずに悩んでしまう人もいるだろう。

自分に合った最適なポートフォリオを組み、長期的に資産運用に向き合うことで、リスクを抑えつつ効率よくリターンを得ることが可能だ。

こちらの記事では、ポートフォリオ運用を始めるにあたって具体的な方法や、リスクを抑えつつ適切なリターンを目指す投資戦略について解説する。

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ポートフォリオ運用の基本！なぜポートフォリオが必要なのか

ポートフォリオ運用は、資産運用で過度なリスクを取らないためにも重要だ。

まずは、ポートフォリオ運用の基本的なスタンスや考え方を理解し、資産運用の向き合い方を知ろう。

投資におけるリスク管理の重要性 

投資にはリスクが伴う。投資の世界におけるリスクは「危険性」ではなく「価格変動の振れ幅」を意味するが、リターンを得るためには相応のリスクを取る必要がある。

投資とリスク管理のバランスを取るうえで、ポートフォリオ運用を実践することは大切だ。

例えば、株式100％のポートフォリオだと相場が好調であれば資産価値は伸びやすいが、相場が不調になると一気に資産を毀損する可能性が高まる。

一方で、株式60％・債券30％・現預金30％のポートフォリオだと、相場が不調でも損失を限定することができる。

ポートフォリオ運用の目的とは 

ポートフォリオ運用とは、性格が異なる資産へ分散投資することだ。ポートフォリオ運用の目的は、リスクを軽減しながら安定して収益を上げることにある。

株式や債券は、マーケット環境の変化や世界情勢などの影響を受けやすい。

しかし、特徴や値動きの異なる資産でポートフォリオを構成すれば、特定の資産が急落しても他の資産でカバーできる可能性がある。

ポートフォリオ運用を実践して分散投資を行えば、マーケット環境の変化などが起きても安定してリターンを得られるだろう。

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ポートフォリオ運用の利点とリスク

ポートフォリオ運用の利点は、分散投資することで長期的にリターンが安定しやすい点にある。

また、個々人のリスク許容度やライフスタイルに合わせて、ストレスなく資産運用を行える点もポートフォリオ運用の利点だ。投資にはリスクが伴う以上、リスク管理は欠かせないポイントだ。

リスク管理をするうえで分散投資は非常に重要な手法となるため、ポートフォリオ運用を実践するかしないかで、資産運用に対するストレスが大きく異なるだろう。

また、ポートフォリオ運用は各投資家のリスクの許容度に合わせて資産配分を決められるため「現預金を厚く持つ」ことも選択肢の一つだ。

投資経験を積んだことによる心理的な変化やライフスタイルが変化しても、取るリスクを自分なりに調整できる点が、ポートフォリオ運用のメリットだ。

なお、ポートフォリオ運用では分散投資を実践するため、短期的に大きな利益を狙うことはできない。

そのため、短期間で利益を狙いたい人には適していない点には留意しよう。

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ポートフォリオ運用を始めるためのステップ 

ポートフォリオ運用を始めるためのステップを実践すれば、誰にでも自分に合ったポートフォリオ構築ができる。

ポートフォリオ運用を始めようと考えている方は、ぜひ以下で解説する手順の通りに進めてみてほしい。

自分の投資目標とリスク許容度の明確化 

まずは、投資目標とリスク許容度を明確にすることが欠かせない。

投資を行う理由や動機、資産状況は個々人によって異なるためだ。

例えば、長期間の資産運用期間を確保できる人であれば、リスクを取りやすいため株式の比重を高めたポートフォリオを組める。

一方で、リスクを抑えたい場合や長期の資産運用期間を取れない場合は、現預金や日本国債の比重を高めた安定的なポートフォリオになるだろう。

自分の投資目標や投資経験、リスク許容度によってポートフォリオの内訳は異なる点に留意しよう。

適切な資産配分の設定方法 

適切な資産配分を設定するために「いつまでにいくら貯めたいか」という目標を作ろう。

例えば、「10年後までに500万円を800万円に増やしたい」という人と「3年後までに500万円を1,000万円に増やしたい」という人では、取るべきリスクが異なるためだ。

また、年齢や資産状況を加味することも忘れてはいけない。若い世代は長い運用期間を確保できるため、資産が減っても取り返す時間が多くある。

一方で、定年やリタイアが近い方は資産が減っても取り返す時間が相対的に少ないため、資産を「守る」ことを重視するべきだろう。

運用の目的や年齢などを鑑みて、ポートフォリオを組もう。

ポートフォリオのモニタリングと評価方法

ポートフォリオは、一度作成したら終わりではなくモニタリングと見直しを行うことが重要だ。

資産の見直しを「リバランス」と呼ぶが、自分にとって最適な資産配分を維持するにはリバランスが欠かせない。

例えば、株価が上昇する局面においてはポートフォリオにおける株式の比率が高くなり、債券など他資産の比率は低くなる。

株式の比率が高くなると、徐々にポートフォリオのリスクが大きくなるため、必要に応じてポートフォリオをリバランスする必要がある。

株式の比率が高くなったケースであれば、株式の一部を売却して債券を購入するといいだろう。

ポートフォリオ運用を成功させるための戦略 

ポートフォリオ運用は、リスクを抑えつつ長期的に安定した収益を得られるメリットがある。

しかし、ポートフォリオ運用を成功させるために、意識するべきポイントと効果的な戦略があるため、下記で解説するポイントも意識しよう。

分散投資

リスクを抑えるコツは、とにかく分散させることにある。

資産だけでなく、購入するタイミングや投資する国も分散することで、長期的に安定したリターンを期待できる。

具体的な方法としては、例えば全世界株式に投資する投資信託、先進国債券と新興国債券に投資する投資信託を積み立て購入する方法などが挙げられる。

もちろん、あくまで一例なので自身の投資目的や資産状況に合わせて検討してほしい。

リバランス

ポートフォリオを構築した後も、経済状況や国際情勢に合わせてポートフォリオの内訳は変動する。

株式が好調な時期は株式が資産に占める比率が高くなるが、逆に株式が不調な時期は債券や預貯金が資産に占める比率が高くなる。

リバランスを行うことで、自分に最適な資産配分のポートフォリオを維持でき、心理的に安心して資産運用に向き合えるだろう。

長期的な視点

ポートフォリオ運用は、長期投資向きの手法だ。

短期の値動きに惑わされて売却や購入をしてしまうと、リスク許容度を超えたポートフォリオになる恐れがある。

そのため、ポートフォリオ運用を行うときは短期の市場の動きに惑わされることなく、長期的な視点で資産運用に向き合おう。

ポートフォリオ運用におけるIFAの役割 

自分に最適なポートフォリオの構築で悩んでいるなら、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談することも検討しよう。

IFAは客観的な立場から、相談者にとって最適なポートフォリオを組んでくれるため非常に頼りになる。

IFAが投資家をサポートする方法 

IFAは資産運用の専門家として、資産運用を始めようとする方や既に始めている方をサポートしている。

IFAは、相談者の資産状況や投資経験、運用目標などを鑑みて最適なポートフォリオ作成をサポートしてくれる。

実際に対面でサポートしてくれることもあれば、オンラインで相談することも可能なので、忙しい方でも相談しやすいだろう。

IFAを通じたポートフォリオ運用のメリット

IFAを通じてポートフォリオを作成することで、自身のリスク許容度を超えない最適な資産配分を実現できる。

投資経験が乏しい人が自分自身でポートフォリオを作成しようとすると、最適な資産配分にならない可能性が高い。

しかし、豊富な金融知識と相談経験を持つIFAに相談すれば、客観的な立場から最適なポートフォリオを構築してくれるだろう。

最適なポートフォリオを構築することで、資産運用を成功させる確率も高まるメリットを享受できる。

IFAとの成功したパートナーシップの築き方

IFAとの成功したパートナーシップを築くためには、できるだけ自身の情報や価値観を提供することが大切だ。

IFAはもらった情報をもとに最適なポートフォリオを構築するため、情報量が多ければ多いほど、最適なポートフォリオを構築できる確率が高まる。

加えて、投資に対する不安や疑問など、すべて伝えることも大切だ。

資産運用に対する考えも伝えることで、IFAは性格を加味したリスク許容度を測ることができる。

また、IFAの検索には、検索プラットフォーム「わたしのIFA」などの活用をおすすめする。

現在の資産状況や相談内容を選択することで、簡単に条件にマッチしたアドバイザーが見つけられるため、より効果的にIFAを選ぶことができるはずだ。

ポートフォリオ運用を実践するならIFAに相談しよう

本記事では、ポートフォリオ運用の必要性やポートフォリオ運用を始めるためのステップ、成功させるための戦略について解説した。

これらを理解し、実践することで長期的に安定したリターンを得られるだろう。ただ、 1人では不安な方はIFAなどの専門家に相談することも検討してほしい。

IFAに相談することで、ポートフォリオ運用におけるリスク管理と投資戦略のバランスを適切に保つことができる。

また、IFAの検索には「わたしのIFA」などのプラットフォームを活用し、自身にあったアドバイザーを効率よく探すようにしよう。

IFAにポートフォリオ運用を依頼したい場合には、以下のボタンから無料相談に申し込んでみてほしい。