【最新版】カードローン人気ランキング！金利・審査・通過率を徹底比較

カードローンは多くの種類があり、どれが良いのかわからない方も多いのではないだろうか。

カードローンを比較する際は、金利・審査・通過率がポイントだ。銀行・消費者金融など、同じカードローンでも金利や審査の通過率が異なる。

一般的に金利が低いカードローンは審査が厳しく、金利が高いカードローンは審査が緩い傾向があるため、頭に入れておくと良いだろう。

そこで本記事では、最新版のカードローン人気ランキングを紹介し、金利・審査・通過率を徹底比較していく。

カードローンの利用を検討している方はぜひ参考にせよ。

人気のカードローンを徹底比較

人気のカードローンを比較する上で重要となるポイントは金利・審査・通過率だ。

カードローン会社は、利用者にお金を貸す代わりに利息をつけて返済してもらい、その利息で儲けている。

そのため、必ず金利が設定されている。しかし、どのカードローン会社も一律ではない。

金利が高いほど利息が高くなり、借金総額が増える。

したがって、どうしても金利が低いカードローン会社を選びがちだ。

しかし、金利が低いところほど審査が厳しくなる傾向があるだろう。

反対に、審査の通過率が良いところは金利が高い傾向にあるため、金利だけで判断するのはおすすめできない。

一方で、カードローンを利用したい方はお金が必要になった方だ。

審査に通らないことがわかっている場合は、申込を避けるだろう。

大切なことは、金利と審査の通過率をよく把握してバランスの良いカードローンを選ぶことだ。

また、きちんと返済計画を立てて、計画通りに返済できるのかをよく考えて申込を検討しよう。

カードローンのおすすめについての詳しい解説はこちら

カードローン12社の金利・審査・通過率を比較

カードローンの金利・審査・通過率はそれぞれどの程度なのだろうか。

以下では次の12社のカードローンについて紹介する。

人気のカードローン12社についてそれぞれみていこう。

アコム

アコムは、金利は3.0％～18.0％で、最短即日融資が可能だ。

最大800万円までの借入が可能で、コンビニエンスストアのATMで借入や返済ができる。

審査の基準は公開していないものの、比較的柔軟な審査基準を持っており、他の金融機関・消費者金融に比べて審査に通りやすいとされている。

三菱UFJフィナンシャルグループの傘下のため、業界大手の安心感と利便性の高いサービスの提供が特徴だ。

プロミス

プロミスは、金利は4.5％～17.8％で、最短20分で即日審査・融資が可能だ。

最大500万円までの借入が可能で、手軽にスマートフォンやパソコンから申込める。

審査基準は公開していないが事前審査は最短15秒で結果がわかるため、審査に不安を感じる方は利用してみましょう。

初めての利用は30日間無利息のサービスがあるため、給料日前に急な出費が出た際におすすめだ。

プロミスレディース

プロミスレディースは女性に特化したカードローンで、金利は4.5％～18％で借入可能だ。

最大500万円まで借入でき、初回は30日間無利息のサービスを提供している。

女性専用ダイヤルを設けており、申込から融資までWebで完結するため「店舗や自動契約機に入るところを見られたくない」方でも安心して利用できるでしょう。

また審査は比較的通りやすいといわれており、審査に不安を感じる方でも安心して利用できるのではないだろうか。

アイフル

アイフルは、金利3.0％～18.0％で、最短即日の審査に対応している。

最大800万円までの借入が可能で、電話やメール・LINE・スマートフォンアプリから申込ができる。

24時間365日振り込みに対応しているため、自分の好きなタイミングで申込・借入ができる。

審査に通るか不安な方は、わずか1秒で結果が出る「1秒診断」があるため、試してみると良いでしょう。

SMBCモビット

SMBCモビットは金利3.0％～18.0％で、最短即日融資が可能だ。

Web申込は、最短30分で審査結果が出るため、早く結果を知りたい方におすすめといえるでしょう。

融資限度額は800万円で、スマホアプリを活用すれば24時間いつでも返済できる。

また、提携ATM利用手数料が完全無料で、返済回数を自由に設定できる点も魅力だ。

三井住友フィナンシャルグループの傘下のため、クレジット機能付カードを選択でき、借入でTポイントを貯められる。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、金利1.5％～14.5％だ。

審査は最短即日に結果がわかり、最大500万円までの借入が可能だ。

また、インターネットで簡単に申込ができ、土日祝・夜間の借入もできる。

メガバンクが提供しているため、消費者金融よりも金利が低くなる。

しかし、審査が厳しく、定期的な収入がなければ申込できない。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は金利2.8％～15.9％で、最短即日審査が可能だ。

最大200万円までの借入ができ、インターネットでの申込もできる。

申込の際は、店舗に設置されたテレビ窓口を利用することでカード発行を自動で行える。

必要な契約手続き・審査なども同時に行われるので時間が短縮されて便利だ。

しかし、バンクイックは銀行のカードローンなので審査の通過率は低めとなっている。

収入・勤続年数などで落ちてしまうこともあるので注意しよう。

東京スター銀行カードローン

東京スター銀行カードローンは、金利2.9％～14.8％で最大借入額は1,000万円だ。

初回契約の場合は原則30日間は無利息のため、借入から30日以内に全額返金できればそれ以上はかかりない。

限度額・審査状況によっては本人確認書類だけで通過する場合もある。

しかし、基本的に審査は厳しく、通過率が低いため注意が必要だ。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、金利2.9％～13.8％で最大借入額は800万円となる。

メガバンクが提供しているカードローンの金利と変わらないので低めといえるでしょう。

また多くのカードローンでは安定した収入がなければ申込できないが、楽天銀行スーパーローンは専業主婦も利用できるのが強みだ。

しかし定期的な収入がある場合の限度額が800万円に対して、専業主婦の場合は50万円までであるため注意が必要だ。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、金利2.5％～15.5％となっている。

加えて最大800万円の借入が可能だ。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを契約するとカードローンの金利は0.5％下がるため、あわせて契約すれば1.5％～13.5％になりお得だ。

またみずほ銀行カードローンはインターネットやスマホアプリから、本人確認書類等をアップロードできるため、郵送の必要もなく手軽に申込める。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、金利1.5％〜13.5％で最大800万円の借入ができる。

しかし借入まで最低でも4営業日はかかり、さらに書類不備がある場合は2週間以上かかるため即日融資を希望する方にはおすすめできない。

また、オリックス生命が提供するがん保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できるプランがあり、カードローンを契約すると保険料の負担なしで加入できる。

万が一、ガンの診断確定・死亡・高度障害が起きた場合は、それまでの借入金額がゼロになるシステムだ。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは金利9.0％～14.0％で、借入限度額は最大1,000万円だ。

他社と比較すると利用限度額が大きいため、他行・他社で契約したリボ払い・ローンなどをまとめられる。

契約は24時間対応のWebで完結し、審査は最短即日で結果が出る。

横浜銀行の口座がなくても利用できる点が魅力だ。

借入金額によるものの、月々の返済は2,000円から対応しており気軽に利用できるでしょう。

カードローンとクレジットカードの違いについての詳しい解説はこちら

カードローンの金利比較のポイントとは？

カードローンの金利を比較する上では低金利のものを選ぶことがポイントだ。

多くの銀行や消費者金融では、金利が年利10％から15％程度で設定されている。

これに対して、低金利のカードローンは年利5％以下で設定されていることがある。

例外を除き、銀行カードローンのほうが消費者金融や信販会社よりも上限金利が低いため、低金利で融資を受けられる場合が多いだ。

また、金利を抑えるためには無利息期間のないものを選ぶようにしよう。

無利息期間ありのカードローンは一定期間の利息が0％になるため魅力的だ。

しかし、開始のタイミングによって返済総額が予想よりも高くなってしまう。

さらに、無利息期間を過ぎると金利が高く設定されている可能性があるため注意が必要だ。

カードローンの金利比較についての詳しい解説はこちら

カードローンの審査に通過するためには？

カードローン審査に通過するためには、以下の5つの点に注意することが重要だ。

カードローンの審査は、信用情報に傷がなければ誰でも通過するわけではない。

収入の安定さ・他の借入状況・居住状況も偏差能力を見極める上で重要なポイントになる。

リボ払いとカードローンの違いについての詳しい解説はこちら

審査通過率の高いカードローンを選ぶ

カードローンの審査に通りやすくするためには、審査通過率の高いカードローンがおすすめだ。

審査通過率は個別に調査して、公式サイトに掲載しているカードローン会社もある。

カードローン会社は個別の審査基準を設けており、それに基づいて審査を行っている。

しかし、審査基準は公開されていない。

先ほど紹介したように、一般的な審査基準を把握して条件に満たしているか確認しよう。

また、自身の信用情報は、信用情報機関で情報開示請求ができる。

信用情報に不安を感じる場合は事前に確認すると良いでしょう。

またオンラインでのカードローン審査を活用するのもポイントの1つだ。

主流となっているオンラインでのカードローン審査は手続きが簡単で迅速に結果がでるため、審査通過率が高い傾向にある。

さらにオンライン審査は申込から審査結果までのプロセスがスムーズに進む場合も多く、おすすめだ。

審査に通りやすいカードローンは？

審査に通りやすいカードローンとはどのようなものなのだろうか。

以下のカードローンについて審査に通りやすい特徴をまとめている。

順番にみていこう。

カードローンとフリーローンの違いについての詳しい解説はこちら

アコム

アコムのカードローンは審査が比較的スピーディーで即日審査も可能だ。

また柔軟な審査基準により、他の金融機関に比べて審査を通りやすいとされている。

さらにパート従業員やアルバイトなど雇用形態によらず審査が行われることも特徴だ。

プロミス

プロミスの審査もアコムと同様に、審査が比較的スピーディーで即日審査も可能だ。

また、アルバイトやパート従業員などの非正規雇用者や専業主婦も審査対象となることがある。

加えて、他社借入件数がある場合でも審査が通るケースもあり、プロミスのカードローンは比較的審査を通りやすいといえるでしょう。

プロミスレディース

プロミスレディースは専業主婦やパート従業員など、女性の審査対象に特化したカードローンのため、扶養家族の収入がある場合は審査通過しやすくなっている。

さらに審査もスムーズであり、即日融資も可能だ。

アイフル

審査基準が比較的緩く、他社借入件数や信用情報にもある程度寛容であることが特徴だ。

アルバイトやパート従業員などの非正規雇用者や専業主婦も審査対象となることがあり、即日融資も可能だ。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友銀行グループに属しているため信頼性が高いだ。

他社借入が複数ある場合でも審査が通るケースがあり、即日融資にも対応している。

審査基準は三井住友銀行カードローンとは異なり、他の消費者金融と同じようなイメージだ。

安定した収入と滞納歴がなければ、比較的審査に通りやすいだろう。

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土日にお金を借りるなら審査対応が年中無休のものを選ぼう

「明日までにお金が必要となった」、「平日は仕事で土日しか空いている日がない」など、土日にお金を借りる場合には審査対応が年中無休のカードローンを利用することがおすすめだ。

特に消費者金融系のカードローンは土日でも対応してくれるケースが多く、最短即日での融資に対応している場合が多いだ。

一方で銀行は土日が休業日であることがほとんどであるため、銀行カードローンの場合は融資に対応しておらず、実際に借りるまでに数日～数週間の時間を要する。

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カードローンの申込から借入までの流れ

カードローンの申込から借入までの一般的な流れは以下の通りだ。

まずは申込だ。

個人情報・職業・収入などカードローンを申込むために必要な情報を集めておく。

また、申込方法は各カードローン会社によって異なるため、Webサイトや電話など指定の方法で申込手続きを行う。

続いて、審査だ。申込後、カードローン会社は提供された「信用情報」や「収入の状況」などを基に審査を行う。

審査が完了したら、審査結果が通知される。

審査に合格した場合は借入が可能だ。

審査に通過したら、借入契約が行われる。

契約内容や利率、返済方法などが明示され、必要な書類にサインをして契約を確定させる。

借入の契約が完了したら、借入金の受け取りだ。

受け取り方法は「銀行口座へ振り込まれる」「カードローン会社指定のATMで引き出す」など、会社によって異なる。

借入が完了し指定した返済日になると、借入金の返済が始まる。

返済方法や期間は借入契約で決められた通りに行い、返済が完了すると契約が終了だ。

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おすすめのカードローンを選びたいなら

おすすめのカードローンを選ぶ上でのポイントは金利・審査・通過率だ。

低金利のカードローンを利用することで、返済額を抑えることができる。

さらに低金利のカードローンは、返済額が少なくなるメリットがあり、重宝されることが多くある。

一方で、低金利だけに注目してしまうと、申込や利用のしやすさ重要なポイントを見落とすため、注意が必要だ。

例えば、審査が厳しい場合は申込んでから利用までに数週間時間を要することや、審査に通らないリスクがある。

また、一部のカードローンでは、融資枠内でもキャッシング利用に制限があることや、返済がオンラインでしかできないといったデメリットもあり得る。

このように、一部の低金利カードローンは審査が厳しく申込にくいことや、利用しにくいことが挙げられる。

そのため低金利のカードローンを実際に利用する場合は、申込や利用のしやすさもチェックしよう。

続いて、審査通過率についても確認しておくことが重要だ。

審査通過率が高いカードローン会社を選ぶことで、スムーズにカードローンを利用できる。

自身の信用情報や条件に合致する審査基準をもっているカードローン会社を選ぼう。

また、金利面や審査通過率以外にも魅力のポイントがあるものも多いだ。

この記事で紹介した情報を参考に各社の商品の比較を行い、自分に合ったカードロ―ンを選んでほしい。

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