資産運用に適した口座はこれだ！最適な口座選びのポイントを徹底解説

資産運用を始めるにあたり、必要となるのが口座だ。さまざまな投資商品を扱えるようになった昨今は、口座開設があらゆる金融機関で可能となっている。

とはいえ、溢れかえる情報のせいで、最適な口座選びができず迷っている人も多いだろう。開設する口座の種類や口座選びはどのようなポイントを踏まえて対応するべきなのだろうか。

本記事では、運用口座の違いや特徴、最適な口座の選び方のポイントなどを紹介する。これから資産運用を始めたいと考えている方はぜひ確認しよう。

資産運用の種類について比較したい人は下記の記事を参考にするといいだろう。

資産運用の種類について、分かりやすく解説されている。

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資産運用の口座の種類とその特徴

資産運用の口座の種類はさまざまあるが、今回は代表的な3種類の口座を紹介する。

• 株式・投資信託用口座の特徴
• FX取引口座の特徴
• 仮想通貨取引口座の特徴

それでは、それぞれの特徴を確認していこう。

株式・投資信託用口座の特徴

資産運用の代表的なものとして、株式や投資信託が挙げられるだろう。株式や投資信託は、日本の資産運用を行う投資家のうち約15%から選ばれる金融商品であり、欧米では50%以上の投資家が行っている。

株式・投資信託用口座には特定口座を利用するケースが多い。投資家の申告や納税手続きを簡素化できる特徴を持っている。また、株式や投資信託などの年間の取引を計算し、年間取引報告書を作成してくれるメリットもある。

特定口座では、源泉徴収の有無を選択でき、源泉徴収有りでは譲渡益が発生しても確定申告を不要となる。一方、源泉徴収無しでは、確定申告を行う必要があるが、年間取引報告書を利用することで簡易的なものとなる。

• 出典：日本銀行調査統計局「資金循環の日米欧比較」

FX取引口座の特徴

FX取引を始めるには、FX専用の口座開設が必要となる。

FX口座を開設する際、自分のトレードスタイルに合っている会社を選定するのが良い。特に以下4つの比較項目とそれに伴う比較基準から選定すると良いだろう。

• スプレッド
  • メジャー通貨による通貨の売値と買値の価格差の狭さを相対評価
• スワップ
  • 高金利通貨と低金利の通貨間で生じる金利差を相対評価
• FXアプリ
  • アプリケーションの使いやすさ
• PCツール
  • 機能の豊富さ

仮想通貨取引口座の特徴

仮想通貨はビットコインを皮切りに昨今注目されている金融商品である。現在では多くの銘柄が登場しており、ビットコイン以降に登場した仮想通貨を総称してアルトコインと呼ぶ。

ビットコインやアルトコインなどを扱う仮想通貨取引口座では、口座によって扱う銘柄が異なる。

ビットコインのような有名なものは多くの口座で扱うことができるが、アルトコインの中でもマイナーな銘柄は取引ができないこともあるため、注意が必要である。

各運用口座のメリット・デメリットを比較

各運用口座にはそれぞれどのようなメリット・デメリットが存在するのだろうか。以下3つのポイントから解説していく。

それでは、それぞれを確認していこう。

手数料やコスト面での違い

資産運用口座を選ぶ際にオーソドックスな選び方は、手数料やコスト面で選ぶ方法である。投資にかかわる諸経費を安く済ませられれば、運用成果が高まった場合に効率的に投資効果を高めることができる。

とはいえ、自分が投資したい商品によっては、決め手にならない可能性もあるだろう。というのも、仮に短期的なスパンで投資を希望している場合、手数料も含め短期で得た利益を回収できる見込みがある。

一方、長期投資の場合は、リターンが安定化するとはいえ、積立投資を行うことが想定されるため、その都度手数料が発生してしまうケースもある。累積すると額が大きくなるため、注意が必要である。

利便性やサービスの違い

資産運用口座によって利便性やサービスの違いはさまざまである。また、使用している銀行口座と証券口座を連携させることで利便性が良くなり、お得なサービスを得られる場合がある。

連携させることで得られるサービスを3つ紹介する。

• スイープサービス
  • 銀行口座内の資産を証券口座の金融商品の積立代金などに利用することができる
• アグリゲーション機能
  • 証券口座の運用資産、および銀行口座の残高を一括で照会できる
• 追加保証金自動振替サービス
  • 信用取引を行い、相場の変動で追加保証金などが別で必要となった際、必要額を銀行口座から自動で振り替えられる

これらのサービスが使用できるものとしては、SBI証券と住信SBIネット銀行や楽天証券と楽天銀行などが挙げられる。

リスクとリターンのバランス

投資を行う上で、リスクとリターンのバランスを確認することは重要である。

資産運用における「リスク」とは、資産価格の振れ幅や、その推移が不確定な状態を意味する。一般的に、リスクとリターンのバランスは比例関係にあり、また投資商品によってリスクとリターンの度合いも異なる。

金融庁が2020年に公表した「長期・積立・分散投資とNISA制度」では、商品別にリスクとリターンの度合いをまとめている。

以上から、投資商品によってリスクとリターンの度合いは違えど、基本的に比例関係になっていることがわかる。リスクとリターンの関係性を理解し、その投資商品に対応している資産運用口座を選ぼう。

運用口座選びのポイント

資産運用口座選びではどのようなことに気をつければよいのか。ここでは、以下3つのポイントを紹介する。

それでは、一つずつ確認し、自分に合う資産運用口座を見つけていこう。

自分の投資スタイルに合った口座を選ぶ

まずは自分の投資スタイルを見つけることが重要である。投資スタイルは、短期投資・中期投資・長期投資の3つの期間から分類され、期間が短くなればなるほどリスクが高くなる傾向にある。

また投資スタイルを決めることで、具体的な投資商品も決まるため、最適な口座が選びやすくなる。

口座開設手続きや利用方法の簡便さ

口座開設手続きや利用方法についても確認すると良いだろう。口座開設の手続きはインターネット上で事前に流れを確認することができる。

インターネット上で全て完了することに不安がある方は、口座開設を店舗でも行える金融機関を選択すると良いだろう。

一方、そこに不安が無ければ、店頭窓口がないネット口座を選択することで、売買時の手数料を抑えることができるメリットもある。

信頼性や安全性を重視する

資産運用口座では、セキュリティについても確認することが重要である。資産運用口座の信頼性や安全性が低いということは、他人にその資産が盗まれてしまう恐れもある。これを防ぐためにも信頼性や安全性は重視しなければならない。

資産運用の専門家であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）では、資産運用に関する相談からアドバイス、サポートまでをしてもらえる。

口座開設に関する相談の場合、信頼性と安全性が考慮された資産運用口座を提案してくれるだろう。

IFAと一緒に最適な運用口座を見つける

IFAは資産運用に関する知識や経験が豊富である。このため、最適な運用口座や実際の金融商品を見つける手助けをしてもらえるだろう。

ここでは、IFAに相談することで得られるメリットや、自分に合ったIFAを見つけるヒントを紹介していく。

IFAの運用口座の選び方

IFAは「特定の金融機関に属さない」資産運用のプロである。銀行や証券会社といった特定の機関に所属していないので、ノルマや販売方針に捉われず、顧客の立場で資産運用をサポートしてもらえる。

IFAは、リスクをしっかり見極め、その上で投資家に合った商品を選択する。そこでは、投資スタイルや利便性、手数料などから運用口座についても総合的に判断してもらえる。

IFAが提案する資産運用の最適解

資産運用では、定期的な運用状況の見直しと調整が欠かせない。資産運用は、1度内容や運用する商品を決めて終わりではない。定期的に運用状況を確認しながら、それに応じて投資先を変える必要もある。

定期的に資産状況や運用成果を監視し、運用方法として最適な対応が出来ているのか、PDCAを回しながら運用するのがよい。

IFAに相談することで、投資商品に対するアドバイスだけでなく、目標から逆算してプロ目線で現状を評価してくれるため、今後の方向性を定めやすい。迷ったら、1度気軽に相談してみると良いだろう。

無料相談で自分に合ったIFAを見つける

IFAは生涯にわたってサポートを受けられるメリットがあるため、自分に合ったIFAを選ぶのが重要である。IFAを選ぶ際のポイントとしては以下が良いだろう。

これらを簡単に確認出来るのが、IFA検索サービスである。

ここでは、自分の相談したい内容に近いIFAをマッチングさせてくれる。また、無料相談を活用することで、自分に合ったIFAを見つけることができる。

資産運用に迷ったらIFAに相談しよう

資産運用に適した口座は人それぞれ異なる。判断基準としては、自分の投資スタイルや信頼性・安全性の高い口座を選ぶことが重要となる。

IFAに相談することで、資産運用のプロの目線から、投資スタイルや信頼性・安全性を考慮した、自分に最適な資産運用口座を提案してもらえる。

また、その後のサポートや改善提案も行ってもらえるため、安定した資産運用ができる。

IFAを活用するなら、まずは、「資産運用ナビ」の無料相談で自分に合ったIFAを見つけよう。