【2026年最新】クレジットカードのおすすめランキング18選！編集部独自基準で選ぶ最強の1枚とは？

自分に合ったクレジットカードを選ぼうとして、「種類が多すぎる」「還元率の数字だけ見てもよくわからない」と悩む方は多いです。

そこで、この記事ではアドバイザーナビのクレジットカードおすすめナビ編集部が独自に設定した算定基準に基づき、クレジットカードのおすすめランキング18選と、お得度を高めるカードの組み合わせを解説します。

年会費無料カードを探している方にも役立つ内容です。

通常還元率だけでなく、よく利用する店舗、ポイントの使い道、追加コストまで確認すれば、自分の支払い方に合うカードを選びやすくなります。

【年会費無料で選ぶ方へ】自分に合う1枚を見抜く3つの視点

クレジットカードを作るなら、年会費無料を前提に、自分の使い方に合ったカードを選びたいと考える方は多いです。

まずは、そのような方向けに「自分に合う1枚を見抜く3つの視点」を解説します。

年会費無料カードでも、通常還元率、優待対象店舗、ポイント交換レート、追加カードの費用は異なります。利用額や支払い先によっては、年間で受け取れるポイントや割引額に大きな差が出ることもあります。

年会費無料でも使いやすいクレジットカードを選べるように、以下の3点を確認しましょう。

視点1：メインカードは「通常還元率1.0％前後」が目安

1つ目の視点は、メインカードとして使うなら通常還元率1.0％前後を目安にすることです。

年会費無料でも通常還元率1.0％前後のカードは複数あります。幅広い支払いを1枚にまとめるなら、通常還元率0.5％のカードよりポイントを貯めやすくなります。

一方、通常還元率が0.5％でも、よく利用するコンビニ・飲食店・交通サービスなどで還元率が上がるカードはあります。通常還元率だけでなく、自分の主な利用先も確認してください。

ポイント還元率が0.5ポイント違うと、獲得できるポイントがどの程度変わるのか見てみましょう。

1ポイント＝1円相当で利用でき、年間100万円の全額がポイント付与対象になる場合、還元率が0.5ポイント違うと年間5,000円相当の差になります。

年間100万円は月平均約8万3,000円です。食費・日用品・光熱費・通信費などをカード払いにまとめると到達する家庭もありますが、実際の利用額は家計によって異なります。

年会費無料のメインカードは通常還元率1.0％前後を目安にし、特定店舗用のカードは優待還元率も含めて判断しましょう。

視点2：「ポイントの使いやすさ」で実質価値は変わる

2つ目の視点は、ポイントの使いやすさです。

同じ1,000ポイントを獲得しても、どこで、いくら相当として使えるかによって実質的な価値は変わります。

現金に近い感覚で使いやすいポイントの例

一方、使い道が以下のように限定されている場合は、表面上の還元率ほどメリットを得られない可能性があります。

たとえば、1,000ポイントを800円分のギフト券に交換する場合、1ポイントあたりの価値は0.8円相当です。

クレジットカードを選ぶときは、還元率だけでなく「貯めたポイントを普段の生活で無理なく使えるか」も確認しましょう。

視点3：「追加コスト」と「還元率の落とし穴」に注意

3つ目の視点は、追加カードの費用や、支払い先による還元率の違いです。

本体カードの年会費が無料でも、ETCカードの年会費・発行手数料や、ポイント付与対象外の支払いがあると、実質的なお得度は変わります。

たとえば、PayPayカードのETCカードは1枚につき年会費550円（税込）です。楽天カードのETCカードも通常は年会費550円（税込）ですが、楽天PointClubのプラチナ・ダイヤモンド会員などは無料になります。

JCBのETCスルーカードは現時点で年会費無料ですが、2026年11月10日以降は、カード券種や前年の利用状況によって2回目以降の年会費が550円（税込）になる場合があります。ETCスルーカードNは引き続き無料です。

また、楽天カードは通常のショッピングでは1.0％相当のポイントが貯まりますが、公共料金や税金など一部の支払いでは0.2％または0.5％相当に下がります。

月3万円の公共料金をカード払いする場合、1.0％相当なら年間3,600ポイント相当ですが、0.2％相当では年間720ポイント相当です。すべてが対象となる前提では、年間2,880ポイント相当の差になります。

このように、年会費や通常還元率が同じカードでも、支払い先や追加カードの利用状況によって実際のお得度は変わります。

「年会費無料」「ポイント還元率」の数字だけで判断せず、使う場面・ポイントの使い道・追加コストをあわせて確認しましょう。

【診断】あなたの使い方に合うクレジットカードの見つけ方

「人気ランキングを見ても、結局どれが自分に合うのかわからない」と感じる方は多いです。

ここでは、主な支払い先から、お得になりやすいクレジットカードを見つけるための簡単な診断を用意しました。

自分がよく利用する店舗やサービスに近い項目を確認してください。

カードごとに「どのくらいお得になるのか」「どのような注意点があるのか」もあわせて解説します。

対象のコンビニ・飲食店をお得に利用したい方へ

対象のコンビニや飲食店をよく利用する方におすすめのクレジットカードは、三井住友カード（NL）です。

対象店舗でスマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用すると、7％ポイント還元^※を狙えます。

どのくらいお得？	対象店舗で月15,000円を7％ポイント還元※の条件で利用した場合、年間12,600円相当のポイントを獲得できます 年会費は永年無料のため、維持コストをかけずに対象店舗の還元率を高められます
注意点	7％ポイント還元は、スマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーでの支払いが条件です※ スマホのタッチ決済とモバイルオーダーでは、対象店舗が異なる場合があります 基本還元率は0.5％です

Amazonと普段の支払いで高還元を狙いたい方へ

Amazonを含め、幅広い支払いでポイントを貯めたい方におすすめのクレジットカードは、JCBカード Wです。

通常利用でも1.0％相当のポイントが貯まり、J-POINTパートナーへのポイントアップ登録などの条件を満たすと、Amazon.co.jpでは2.0％相当の還元を狙えます。

どのくらいお得？	Amazonで月2万円、その他のポイント対象支払いで月3万円利用した場合、年間最大8,400円相当のポイントを獲得できます 39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料で継続利用できます
注意点	申込み年齢は18〜39歳です 国際ブランドはJCBのみです Amazonの還元率にはポイントアップ登録などの条件があります ポイントの価値は交換先・利用方法により異なります

イオングループでの買い物をお得にしたい方へ

イオングループでの買い物が多い方には、イオンカード（WAON一体型）がおすすめです。

毎月20・30日の「お客さま感謝デー」では、対象店舗・対象商品をイオンマークのカード払いなどで購入すると5％オフになります。

どのくらいお得？	毎月20・30日に対象商品を合計4万円購入した場合、5％オフによる年間の割引額は最大24,000円です イオングループの対象店舗では、通常よりポイントを貯めやすくなります
注意点	お客さま感謝デーには対象外店舗・対象外商品があります WAONチャージやオートチャージ時のポイント付与はカード種別により異なります 旅行傷害保険は付帯していません

イオンを頻繁に利用する方は、ポイント還元率だけでなく、毎月の割引特典も含めて比較しましょう。

通勤・通学や出張でSuicaを利用する方へ

通勤・通学や出張でSuicaをよく利用する方には、ビューカード スタンダードがおすすめです。

SuicaへのオートチャージやモバイルSuicaへのチャージで、1.5％還元を狙えます。

どのくらいお得？	月1万円をSuicaへチャージすると、年間1,800円相当のポイントを獲得できます 年会費524円を差し引くと、年間1,276円相当の差額になります
注意点	年会費524円（税込）がかかります SuicaやJR東日本関連サービスをあまり使わない方は、年会費を上回るメリットを得にくい場合があります

自分の主な支払い先に合ったカードを選ぶことで、無理に利用額を増やさなくてもポイントや割引を活用しやすくなります。

次章では、これらのカードを含む総合ランキングを比較します。

クレジットカードおすすめ総合ランキングTOP18【2026年7月版】

クレジットカードの種類は多く、「おすすめのカードがどれなのかわからない」と感じる方も多いです。

ここからは、アドバイザーナビのクレジットカードおすすめナビ編集部が独自基準で評価した、クレジットカードおすすめ総合ランキングTOP18を紹介します。

カード情報は2026年7月14日時点です。ランキングの点数は編集部による比較用の評価であり、すべての方にとってのお得度や審査結果を保証するものではありません。

比較表は、次のとおりです。

▼ランキング抜粋

順位	カード名	年会費	通常還元率	最大ポイント還元率
1位 （83点）	JCBカード W	無料	1.0％相当※	10.5％相当※
2位 （82点）	リクルートカード	無料	1.2％	3.2％
3位 （82点）	JCBカード W plus L	無料	1.0％相当※	10.5％相当※
4位 （80点）	楽天カード	無料	1.0％相当※	3.0％相当※
5位 （78点）	dカード	無料	1.0％相当※	3.0％相当※
6位 （74点）	三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円（税込） 条件達成で翌年以降無料※	0.5％	7％※
7位 （73点）	PayPayカード	無料	1.0％※	1.5％※
8位 （71点）	三井住友カード（NL）	永年無料	0.5％	7％※
9位 （71点）	au PAY カード	永年無料	1.0％	2.0％相当※
10位 （69点）	ビューカード ゴールド	11,000円（税込）	0.5％	10.0％※
11位 （65点）	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード	初年度無料 2年目以降1,100円※	0.5％相当	2.0％相当※
12位 （65点）	JCBゴールド	11,000円（税込） オンライン入会は初年度無料※	0.5％相当※	10.0％相当※
13位 （64点）	ビューカード スタンダード	524円（税込）	0.5％	1.5％
14位 （63点）	イオンカード（ミニオンズ） © UCS LLC	無料	0.5％	1.0％
15位 （62点）	イオンカードセレクト	無料	0.5％	1.0％
16位 （61点）	イオンカード（WAON一体型）	無料	0.5％	1.0％
17位 （60点）	エポスカード	無料	0.5％	優待内容により変動
18位 （57点）	三菱ＵＦＪカード	無料	0.5％相当	20.0％相当※

※還元率はポイント交換先、利用方法、対象店舗、事前登録、利用金額などにより異なります。※三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円の対象利用で翌年以降の年会費が永年無料です。※PayPayカードでPayPayステップを利用するには、アプリ登録・本人確認などの条件があります。※au PAY カードの最大2.0％相当は、対象通信サービスの契約、au PAY残高へのオートチャージ、各種条件の達成、au PAY利用分を合わせた還元率です。※セゾンパール・アメックスは年1回以上の利用で翌年度年会費が無料です。

比較表では、年会費・還元率・ポイントの使いやすさ・主な注意点をまとめています。

自分がよく使う店舗やサービスに合うカードを選ぶことで、候補を効率よく絞り込めます。

それぞれのクレジットカードの詳細を、順番に見ていきましょう。

1位：JCBカード W｜年会費無料で通常還元率1.0％相当

JCBカード Wは、JCBが発行する年会費無料の高還元カードです。

通常利用では200円（税込）につき2J-POINTが貯まり、最大1ポイント＝1円相当で使えます。最大価値で利用でき、年間100万円の全額がポイント対象になる場合、年間最大10,000円相当のポイントを獲得できます。

年会費がかからないため、維持コストを抑えながら日常の支払いをまとめやすい点が魅力です。

ただし、JCBカード Wには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

J-POINTは、MyJCB PayやAmazon.co.jpでの利用、カード利用代金への充当、他社ポイント・マイルへの交換などに利用できます。利用方法によって価値が異なるため、交換前にレートを確認しましょう。

2位：リクルートカード｜年会費無料で通常還元率1.2％

リクルートカードは、年会費無料カードの中でも通常還元率1.2％と高水準のカードです。

通常のショッピングで1.2％還元を受けられるため、利用店舗を細かく分けずにポイントを貯めたい方に向いています。ただし、一部ポイント加算対象外の支払いがあります。

公共料金や日用品の支払いにも使いやすく、メインカードとして検討しやすい1枚です。

ただし、リクルートカードには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

リクルートポイントはPontaポイントやdポイントに等価交換でき、コンビニ・飲食店・通信サービスなどで使いやすい点が魅力です。

3位：JCBカード W plus L｜JCBカード Wに優待を追加

JCBカード W plus Lは、JCBカード Wの基本性能に、LINDAリーグの優待や選べるカードデザインなどを加えたクレジットカードです。

年会費無料で通常還元率1.0％相当となる点は、JCBカード Wと同じです。

名称や特典内容から女性向けの印象がありますが、申込みに性別制限はありません。女性疾病保険は有料オプションで、保険料や加入条件は年齢などにより異なります。

ただし、JCBカード W plus Lには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

J-POINTはMyJCB Pay、Amazon.co.jp、カード利用代金への充当、他社ポイント・マイル交換などに利用できます。利用方法ごとの交換レートを確認しましょう。

4位：楽天カード｜楽天市場・楽天ペイと組み合わせやすい

楽天カードは、楽天市場や楽天ポイント加盟店、楽天ペイをよく使う方に向いているクレジットカードです。

楽天市場では、楽天市場の通常ポイント、楽天カード通常分、楽天カード特典分を組み合わせてポイントを貯められます。

楽天ポイントは楽天市場だけでなく、街の加盟店や楽天ペイなどでも利用しやすい点が魅力です。

ただし、楽天カードには以下の注意点があります。

還元率が通常利用と異なる主な支払い先は、以下のとおりです。

還元率が異なる利用先の詳細はこちら

ポイント還元率0.2％相当（500円で1ポイント）

項目	主な内容
公共料金	対象となる電気料金、ガス料金、水道料金など
税金	自動車税、固定資産税、都市計画税、法人税、住民税など
その他	国民年金保険料、NHK放送受信料、地方税共同機構（eLTAX）など

ポイント還元率0.5％相当（200円で1ポイント）

項目	主な内容
保険料	対象となる生命保険、損害保険、医療保険など
携帯電話料金・通信費など	対象事業者への支払い、電話料金合算払いなど
海外取引など	Visa・Mastercardの海外取引など

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★★

楽天ポイントは楽天市場や楽天ペイ、街の加盟店で使いやすいポイントです。楽天グループのサービスをよく使う方にとって、利便性の高いカードです。

5位：dカード｜dポイントとドコモ系サービスを利用する方向け

dカードは、ドコモユーザーやdポイントを日常的に使う方に向いているクレジットカードです。

年会費無料で通常還元率が1.0％相当となり、通常の買い物でdポイントを貯めやすいです。

また、ドコモ ポイ活 MAXの対象決済では、基本の1.0％相当にプラン特典を加え、最大3.0％相当を狙えます。進呈上限や期間・用途限定ポイントなどの条件を確認してください。

ただし、dカードには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

dポイントはコンビニ・ドラッグストア・飲食店などで使いやすい共通ポイントです。ただし、期間・用途限定ポイントは利用先と期限を確認しながら使いましょう。

6位：三井住友カード ゴールド（NL）｜年間100万円利用を目指す方向け^※

※ 年間100万円の対象利用で翌年以降の年会費が永年無料です。対象取引、算定期間、継続特典の条件は公式サイトをご確認ください。

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の対象利用を達成すると、翌年以降の年会費が永年無料になるゴールドカードです^※。

年間100万円の全額が通常ポイント対象になる場合、通常ポイント5,000ポイントに加え、条件達成による継続特典10,000ポイントを獲得できます。

通常年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円を無理なく利用する方なら、2年目以降のコストを抑えながらゴールドカードの特典を利用できます。

ただし、三井住友カード ゴールド（NL）には以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

Vポイントは、カード利用代金への充当、VポイントPayアプリ、他社ポイント・マイルへの交換、SBI証券でのポイント投資などに利用できます。

7位：PayPayカード｜PayPayを日常的に利用する方向け

PayPayカードは、PayPayを日常的に利用する方に向いているクレジットカードです。

PayPayアプリへのカード登録と本人確認を完了すると、基本付与率は1.0％です。1回200円以上の決済を月30回以上、かつ月間合計10万円以上利用すると、翌月の付与率が0.5ポイント上がり、最大1.5％となります。

ただし、電気・ガス・水道料金や税金の支払いは基本付与率が0.5％となり、PayPayステップ達成時も最大1.0％です。

また、ソフトバンクやワイモバイル、Yahoo!ショッピングなどを利用する方は、関連サービスと組み合わせやすい点も特徴です。

PayPayカードを利用する際は、以下の点に注意してください。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★☆☆

PayPayポイントはPayPay加盟店やPayPayカード公式ストアなどで利用できます。一方、出金・譲渡はできないため、PayPayで日常的に支払う方ほど活用しやすいポイントです。

8位：三井住友カード（NL）｜対象のコンビニ・飲食店で7％還元

三井住友カード（NL）は、対象店舗での高還元とナンバーレス仕様が特徴のクレジットカードです。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用すると、7％ポイント還元^※を受けられます。

たとえば、対象店舗で月5,000円を7％ポイント還元^※の条件で利用した場合、年間4,200円相当のポイントを獲得できます。

通常還元率は0.5％ですが、対象店舗をよく使う方はサブカードとしても活用しやすいでしょう。

ただし、三井住友カード（NL）には以下の注意点があります。

7％ポイント還元^※の主な対象店舗はこちら

対象店舗のカテゴリ	主な対象店舗
コンビニ	セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン
ファストフード・牛丼	マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、吉野家、すき家
ファミレス・飲食店	サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、かっぱ寿司、はま寿司、ココスなど
カフェ	ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェなど
対象モバイルオーダー	マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、吉野家、すき家、スターバックスなど

対象店舗・対象決済方法は変更される場合があります。複合商業施設内の店舗など、一部対象外もあります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

Vポイントは、カード利用代金への充当、VポイントPayアプリ、他社ポイント・マイル交換、SBI証券でのポイント投資などに利用できます。

9位：au PAY カード｜年会費無料で通常還元率1.0％

au PAY カードは、年会費無料で通常還元率1.0％のクレジットカードです。

街やネットでの買い物に加え、公共料金の支払いでも原則として100円（税込）につき1Pontaポイントが貯まります。

2026年7月1日から、au・UQ mobile・povo1.0利用者は、au PAY カードからau PAY残高へオートチャージし、各種条件を満たすと、au PAY通常ポイントと合わせて最大2.0％相当を狙えます。

最大2.0％相当の内訳は、au PAY利用時の通常ポイント0.5％と、オートチャージ金額に対する最大1.5％です。オートチャージ特典の上限は月間500Pontaポイントです。

ただし、au PAY カードには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

Pontaポイントは、au系サービス、ローソンなどのPonta提携店、au PAY残高へのチャージなどに利用できます。

10位：ビューカード ゴールド｜JR東日本の利用が多い方向け

ビューカード ゴールドは、通勤・通学・出張などでJR東日本を頻繁に利用する方に向いているゴールドカードです。

年会費は11,000円（税込）ですが、Suicaへのチャージ、えきねっとの新幹線eチケット、モバイルSuicaグリーン券などを活用すると、交通費でポイントを貯めやすくなります。

JRE POINTはSuicaへのチャージに利用できるため、貯めたポイントを通勤や出張で使いやすい点も魅力です。

東京駅八重洲中央口改札外の「ビューゴールドラウンジ」を利用するには、有効な対象ゴールドカードに加え、当日東京駅発の新幹線・特急列車の対象グリーン車等を利用することがわかるきっぷ、またはビューゴールドラウンジ利用券が必要です。

ただし、ビューカード ゴールドには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

JRE POINTはSuicaへのチャージ、駅ビルやJRE POINT加盟店、JRE MALLなどで利用できます。JR東日本ユーザーにとって実用性の高いポイントです。

11位：セゾンパール・アメックス｜QUICPayで最大2.0％相当

セゾンパール・アメックスは、QUICPayをよく利用する方に向いているクレジットカードです。

通常は1,000円（税込）につき1永久不滅ポイントが貯まりますが、Apple Pay・Google Payに登録したQUICPayの対象利用では、1,000円（税込）につき4ポイントが貯まります。

永久不滅ポイントを1ポイント＝最大5円相当で利用できる交換先を選ぶと、QUICPay利用時は最大2.0％相当です。

月2万円を対象のQUICPay決済に利用した場合、年間利用額は24万円となり、最大4,800円相当のポイントを獲得できます。

永久不滅ポイントに有効期限がないため、ポイントを失効させにくい点も魅力です。

ただし、セゾンパール・アメックスには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★☆☆

永久不滅ポイントは有効期限がありません。ただし、交換先によって価値が変わるため、利用前に交換レートを確認しましょう。

12位：JCBゴールド｜旅行保険・空港ラウンジを重視する方向け

JCBゴールドは、ポイント還元率よりも旅行保険、空港ラウンジ、優待サービスなどを重視する方に向いているゴールドカードです。

最高1億円の海外旅行傷害保険や、国内・海外航空機遅延保険などが利用付帯します。補償額や適用条件は保険項目によって異なります。

通常年会費は11,000円（税込）ですが、オンラインで新規入会した本会員は初年度年会費無料です。空港ラウンジや優待サービスを継続的に活用できるか確認しましょう。

ただし、JCBゴールドには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

JCBゴールドで貯まるJ-POINTは、MyJCB Pay、Amazon.co.jp、カード利用代金への充当、他社ポイント・マイル交換などに利用できます。

13位：ビューカード スタンダード｜Suicaチャージで1.5％還元

ビューカード スタンダードは、JR東日本の通勤・通学利用者やSuicaをよく使う方に向いているカードです。

年会費524円（税込）がかかりますが、SuicaへのオートチャージやモバイルSuicaへのチャージで1.5％還元を狙えます。

月1万円をSuicaへチャージする場合、年間1,800円相当のポイントを獲得でき、年会費との差額は1,276円相当です。

ただし、ビューカード スタンダードには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

JRE POINTはSuicaへのチャージ、駅ビル、JRE POINT加盟店などで利用できます。通勤・通学でSuicaを使う方にとって使いやすいポイントです。

14位：イオンカード（ミニオンズ）｜映画とイオンの優待を利用したい方向け

イオンカード（ミニオンズ）は、イオンシネマとイオングループをよく利用する方に向いているカードです。

専用販売サイトから、税込1,100円のイオンシネマ特別鑑賞券を年間10枚まで購入できます。

通常料金との差額は、劇場、作品、鑑賞日、座席、特殊上映などによって異なります。また、3D・4D・IMAXや特別席などは追加料金が必要です。

毎月20・30日は、対象となるイオングループ店舗・商品を対象の支払い方法で購入すると5％オフになります。

ただし、イオンカード（ミニオンズ）には以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★☆☆

WAON POINTはイオングループでの支払いや電子マネーWAONへのポイントチャージなどに利用できます。イオンをよく使う方ほど活用しやすいポイントです。

15位：イオンカードセレクト｜イオン銀行・WAONと一体化

イオンカードセレクトは、イオンカードにイオン銀行のキャッシュカード機能と電子マネーWAON機能を加えたカードです。

イオン銀行・WAON・クレジットカードを1枚にまとめられ、WAONオートチャージも利用できます。

毎月20・30日の対象店舗・対象商品5％オフや、イオングループ対象店舗でのポイントアップを利用しやすい点が特徴です。

ただし、イオンカードセレクトには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★☆☆

WAON POINTはイオングループで使いやすく、電子マネーWAONへのポイントチャージもできます。イオン銀行を利用する方には特に便利です。

16位：イオンカード（WAON一体型）｜カードと電子マネーWAONを1枚に

イオンカード（WAON一体型）は、クレジットカードと電子マネーWAONが一体になったカードです。

カード利用でWAON POINTが貯まり、電子マネーWAONとしても使えます。

毎月20・30日は、対象となるイオングループ店舗・商品を対象の支払い方法で購入すると5％オフになります。

ただし、イオンカード（WAON一体型）には以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★☆☆

WAON POINTはイオングループで使いやすいポイントです。普段の買い物先がイオン中心の方に向いています。

17位：エポスカード｜全国約10,000店舗の優待とマルイの割引

エポスカードは、マルイ・モディでの買い物や、全国の優待特典を重視する方に向いているカードです。

年4回の「マルコとマルオの7日間」に、割引対象となる商品を5万円購入した場合、10％オフで5,000円の割引になります。

飲食店やレジャー施設などの優待も利用できるため、通常ポイントより割引特典を重視する方におすすめです。

ただし、エポスカードには以下の注意点があります。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★☆☆

エポスポイントはマルイでの買い物、エポスVisaプリペイドカードへの移行、他社ポイントへの交換などに利用できます。利用先と交換レートを確認しましょう。

18位：三菱ＵＦＪカード｜対象店舗で基本7％、条件達成で最大20％相当

三菱ＵＦＪカードは、対象店舗での高還元と銀行系カードのサービスを重視する方に向いているクレジットカードです。

通常は1,000円（税込）につき1グローバルポイントが貯まり、1ポイント＝最大5円相当で利用できる交換先を選ぶ場合、通常還元率は最大0.5％相当です。

対象店舗では基本7％相当となり、ポイントアッププログラムへのエントリー、三菱ＵＦＪ銀行の口座設定、MUFGグループや対象サービスの利用などの条件を満たすと、最大20％相当を狙えます。

主な対象店舗はこちら

対象店舗の種類	主な店舗名
コンビニ	セブン‐イレブン、ローソン
飲食店・カフェ	くら寿司、スシロー、ピザハットオンライン、松屋・松のや・マイカリー食堂、ゼッテリア、上島珈琲店、カフェ・ド・クリエなど
オンライン・生活	スターバックス カードへのオンライン入金、アカチャンホンポ、カーブスなど
スーパー	アオキスーパー、フードストアあおき、オーケー、オオゼキ、東急ストア、東武ストア、肉のハナマサ、ジャパンミート、ヤマナカなど

対象店舗でも、商業施設内の店舗、ネットスーパー、テナント、決済方法などによって対象外になる場合があります。

最大条件をすべて満たし、5万円の全額が最大20％相当の対象となる場合は、最大10,000円相当のポイント計算になります。ただし、対象利用額の上限、集計期間、対象外取引、ポイント交換レートを必ず確認してください。

三菱ＵＦＪカードを利用する際は、以下の点に注意しましょう。

貯めたポイントの使いやすさ：★★★★☆

グローバルポイントは、グローバルポイント Walletへのチャージ、他社ポイント、商品券、キャッシュバックなどに利用できます。最大1ポイント＝5円相当で使える交換先がある一方、キャッシュバックなど交換先によって価値が下がります。

クレジットカードは「使い分け」でお得度を高める｜2枚持ちの基本戦略

クレジットカードを選ぶ際、すべての支払いに使える万能な1枚を探す方も多いでしょう。

しかし、ポイントを効率よく貯めたいなら、カードごとに役割を分ける方法も有効です。

クレジットカードを使い分ける主な理由は、次のとおりです。

たとえば、三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店で7％ポイント還元^※を狙えますが、対象店舗以外では基本還元率0.5％です。

楽天カードは通常利用で1.0％相当ですが、公共料金や税金など一部の支払いでは0.2％または0.5％相当に下がります。

セゾンパール・アメックスはQUICPay利用時に最大2.0％相当を狙えますが、高還元の対象は年間30万円到達月までです。

どのカードにも得意な支払い先と条件があるため、1枚だけですべての支払いを最適化するのは難しい場合があります。

ここでは、年会費無料で役割を分けやすい基本の2枚として、JCBカード Wと三井住友カード（NL）の組み合わせを紹介します。

なお、JCBカード Wは18〜39歳限定です。申込年齢に当てはまらない方は、通常還元率1.2％のリクルートカードなどをメインカード候補として比較しましょう。

2枚の主な役割は、以下のとおりです。

カードの位置付け	クレジットカード	主な役割
メインカード	JCBカード W	通常還元率1.0％相当で、普段の支払いに使いやすいです Amazonやスターバックスなどの優待店でポイントアップを狙えます 年会費無料です
サブカード	三井住友カード（NL）	対象のコンビニや飲食店で7％ポイント還元※を狙えます VisaまたはMastercardを選べるため、JCBと国際ブランドを分けられます 年会費永年無料です

この2枚を組み合わせると、通常の買い物、Amazon、対象のコンビニ・飲食店などで、支払い先に応じた還元率を選びやすくなります。

どちらも本体カードの年会費は無料ですが、追加カードの費用やポイント条件は別途確認してください。

たとえば、月に10万円（対象コンビニ2万円、Amazon2万円、その他6万円）を利用し、対象コンビニ分を三井住友カード（NL）、Amazonとその他分をJCBカード Wで使い分けた場合の試算は以下のとおりです。

カード利用対象	使用するカード	試算還元率	年間で貯まるポイント
対象コンビニ2万円	三井住友カード（NL）	7％※	16,800ポイント相当
Amazon2万円	JCBカード W	2.0％相当※	最大4,800ポイント相当
その他6万円	JCBカード W	1.0％相当※	最大7,200ポイント相当
合計			最大28,800ポイント相当

※三井住友カード（NL）は対象店舗でスマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用すること、JCBカード WのAmazon利用はポイントアップ登録などの条件を満たすことを前提にしています。ポイントの価値は利用方法・交換先により異なります。

【お悩み・目的別】自分に合うクレジットカードを探そう

ここからは、クレジットカード選びで迷っている方のために、利用シーン・年代・属性・カードランク別に候補を紹介します。

自分の状況に近いカテゴリーを選び、候補を絞り込みましょう。

利用シーン・目的から探す

利用シーン・目的別に、おすすめカードを紹介します。

それぞれの内容を見ていきましょう。

年会費無料で探すなら

18〜39歳の方には、JCBカード Wがおすすめです。

年会費無料で通常還元率1.0％相当となり、対象のJ-POINTパートナーでは最大10.5％相当まで還元率が上がります。最大還元率には対象店舗・事前登録・利用方法などの条件があります。

40歳以上の方は新規申込みができないため、リクルートカードや楽天カードなど、申込年齢に制限のない年会費無料カードも比較しましょう。

ポイント還元率で選ぶなら

通常還元率を重視する方には、リクルートカードがおすすめです。

通常還元率が1.2％と高く、年会費無料カードの中でも幅広い支払いでポイントを貯めやすいカードです。一部ポイント対象外があります。

じゃらんやホットペッパーなどのリクルート系サービスを使う方は、さらにポイントを活用しやすくなります。

マイルを貯めて旅行したいなら

JALマイルを重視する方には、JAL CLUB-Aゴールドカードが候補になります。

JALカードショッピングマイル・プレミアムに年会費無料で自動入会し、通常のショッピングで100円につき1マイルを貯められます。JAL便への搭乗では、入会搭乗・毎年初回搭乗・搭乗ごとのボーナスマイルもあります。

本内容に関する詳細は、マイルが貯まるおすすめのクレジットカード4選の記事で解説しています。

公共料金・固定費の支払いなら

公共料金でも通常還元率を維持しやすいカードとして、リクルートカードが挙げられます。

公共料金の支払いでも通常1.2％還元を狙えるため、固定費をまとめるカードとして使いやすいです。一部ポイント対象外となる支払いは確認してください。

楽天カード、dカード、PayPayカードなどは、一部の公共料金で通常の買い物より還元率が下がります。固定費をまとめる前に、契約している事業者が何％還元になるか確認しましょう。

交通系ICをお得に使うなら

Suicaを利用する方には、ビューカード スタンダードがおすすめです。

SuicaへのオートチャージやモバイルSuicaへのチャージで1.5％還元を狙えます。通勤・通学で毎月一定額をチャージする方は、年会費524円を上回るか試算しましょう。

本内容に関する詳細は、定期券の購入におすすめのクレジットカード4選の記事で解説しています。

属性・年代から探す

属性・年代別におすすめカードを紹介します。

それぞれの内容を見ていきましょう。

20代・新社会人なら

20代・新社会人には、JCBカード Wがおすすめです。

18〜39歳の方が申し込め、39歳までに入会すれば40歳以降も年会費無料で継続利用できます。

通常還元率が1.0％相当で、年会費も無料のため、日常支払い用のカードとして検討しやすい1枚です。

本内容に関する詳細は、20代のおすすめクレジットカード7選の記事で解説しています。

30代なら

年間100万円を無理なく利用する30代には、三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめです。

年間100万円の対象利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、毎年の条件達成で10,000ポイントの継続特典もあります。

一方、年間100万円に届かない方や、ポイント目的で支出が増えてしまう方は、年会費無料カードの方が適しています。

本内容に関する詳細は、30代のおすすめクレジットカード7選の記事で解説しています。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間などの詳細は、三井住友カードの公式サイトをご確認ください。

40代・50代なら

旅行保険や空港ラウンジなどの付帯サービスを重視する方には、JCBゴールドが候補になります。

最高1億円の海外旅行傷害保険や空港ラウンジサービスなどを利用できますが、通常年会費は11,000円（税込）です。

旅行や優待をあまり利用しない方は、年会費無料カードや通常還元率の高いカードも比較しましょう。

本内容に関する詳細は、40代向けクレジットカードの記事・50代向けクレジットカードの記事で解説しています。

女性向け特典を重視するなら

女性向けの優待や保険オプションを重視する方には、JCBカード W plus Lがおすすめです。

LINDAリーグの優待や選べるカードデザインがあり、希望する方は有料の女性疾病保険も検討できます。

申込みは18〜39歳限定ですが、性別による申込制限はありません。

学生（大学生）なら

学生向けの候補として、楽天カードが挙げられます。

高校生を除く18歳以上の学生も申込対象に含まれ、年会費無料で通常還元率は1.0％相当です。

ただし、申込対象であることと審査に通過することは同じではありません。収入・借入状況などを正確に申告し、利用可能枠の範囲で計画的に使いましょう。

主婦（主夫）なら

日常の買い物先がイオン中心の方には、イオンカード（WAON一体型）がおすすめです。

毎月20・30日の対象店舗・対象商品5％オフを利用することで、食料品や日用品の支出を抑えやすくなります。

イオンをあまり利用しない方は、通常還元率1.0％前後のカードと比較してください。

本内容に関する詳細は、主婦におすすめのクレジットカード7選の記事で解説しています。

個人事業主・法人なら

年会費無料の事業用カードを探す方には、三井住友カード ビジネスオーナーズがおすすめです。

年会費は永年無料で、対象の三井住友カードとの2枚持ちなどの条件を満たすと、Amazon.co.jp、対象道路事業者のETC、対象航空券などの利用で最大1.5％還元を狙えます。

プライベート用と事業用のカードを分けると、利用明細や経費を管理しやすくなります。

本内容に関する詳細は、個人事業主におすすめのクレジットカード3選の記事で解説しています。

審査が不安なら

特定のクレジットカードを「審査に通りやすい」と断定することはできません。カード会社は詳しい審査基準を公開しておらず、申込情報や信用情報などをもとに総合的に判断します。

まずは、年齢・学生可否・収入条件など、公式サイトに記載された申込条件を満たしているか確認しましょう。

申込時は正確な情報を入力し、短期間に複数のカードへ申し込むことや、返済可能額を超える利用を避けることが大切です。

ステータス・ランクから探す

カードランク別におすすめカードを紹介します。

それぞれの内容を見ていきましょう。

初めてのゴールドカードなら

年間100万円の対象利用を無理なく達成できる方には、三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめです。

年間100万円の対象利用で翌年以降の年会費が永年無料^※になり、空港ラウンジなどのゴールドカード特典を利用できます。

※ 年間100万円利用の対象取引や算定期間などの詳細は、三井住友カードの公式サイトをご確認ください。

年間利用額が100万円を大きく下回る方は、年会費無料の一般カードや、より利用額に合ったゴールドカードも比較しましょう。

本内容に関する詳細は、ゴールドカードおすすめランキング10選の記事で解説しています。

プラチナカードなら

旅行・外食・コンシェルジュサービスを重視する方には、三井住友カード プラチナが候補になります。

コンシェルジュサービス、ホテル・レストラン優待、国内・海外旅行傷害保険など、上位カード向けのサービスがあります。

年会費は55,000円（税込）です。特典を使う予定が少ない場合は年会費を回収しにくいため、年間の利用予定と利用したいサービスを確認してから判断しましょう。

本内容に関する詳細は、プラチナカードおすすめ14選の記事で解説しています。

初心者でもわかるクレジットカードの基本とQ&A

本ランキング1位は年会費無料・通常還元率1.0％相当のJCBカード W

本記事では、クレジットカードおすすめランキング18選と、カードを使い分けてお得度を高める方法を解説しました。

本ランキング1位は、年会費無料で通常還元率1.0％相当のJCBカード Wです。

ただし、JCBカード Wの申込みは18〜39歳に限られます。また、Amazonや優待店の還元率、J-POINTの円換算価値には条件があります。

クレジットカードを選ぶ際は、通常還元率だけでなく、自分がよく使う店舗、ポイントの使い道、年会費・追加カード費用、還元率が下がる支払いを確認することが重要です。

対象店舗で高還元になるカードはサブカードとして使い、通常還元率の高いカードをメインにすると、ポイントを取りこぼしにくくなります。

利用額を増やすのではなく、普段の支払い先に合うカードを選び、無理のない範囲で活用しましょう。

三井住友カードの還元率・発行スピードについて

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済ではなく、決済端末にカードを挿して支払う場合があります。その場合の支払い分は、スマホのタッチ決済によるポイント還元の対象外です。タッチ決済とならない金額の上限は店舗によって異なる場合があります。※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。※通常ポイント分を含む還元率です。※ポイントの交換方法によっては、1ポイント＝1円相当にならない場合があります。※Google Pay、Samsung Walletでは、Mastercardタッチ決済を利用できず、対象還元を受けられない場合があります。※即時発行できない場合があります。

JCBカードの還元率・発行スピード・キャンペーン・年会費について

※1 還元率・ポイント価値は利用方法や交換先により異なります。※2 モバ即の入会条件は、受付時間内の申し込みと顔写真付き本人確認書類による本人確認です。カード到着前の利用方法は公式サイトをご確認ください。※3 キャンペーン内容は時期により変わります。最新の特典内容・期間・条件は公式サイトをご確認ください。※4 JCBゴールドのオンライン新規入会による初年度年会費無料特典は本会員が対象です。資料請求による申し込みや切り替えなどは対象外です。※5 ETCスルーカードは2026年11月10日以降、カード券種や前年の利用状況によって年会費550円（税込）がかかる場合があります。

出典

JCB「JCBカード W」
JCB「Amazon.co.jpでクレジットカードを使うならJCBカード」
JCB「JCBカード W plus L」
JCB「ETCスルーカード・ETCスルーカードNは年会費がかかりますか？」（更新日：2026年6月23日）
JCB「JCBゴールド」
リクルートカード「カードの機能」
楽天カード「カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」
楽天カード「楽天ETCカードの年会費について」（更新日：2026年6月12日）
NTTドコモ「dカード」
NTTドコモ「dカード（年会費永年無料）付帯保険終了について」（公開日：2025年9月26日）
NTTドコモ「dカードの一部支払いにおけるポイント進呈率変更のお知らせ」
三井住友カード「対象のコンビニ・飲食店で最大8％還元！」
三井住友カード「三井住友カード ゴールド（NL）」
三井住友カード「三井住友カード（NL）」
PayPayカード「カード利用特典（PayPayステップ）」
PayPayカード「年会費・各種手数料」
PayPay「PayPayステップの条件変更について」（公開日：2026年2月4日）
au PAY カード「ポイントアップリワード」
au PAY カード「公共料金のお支払い」
au PAY カード「海外旅行あんしん保険」
ビューカード「ビューカード スタンダード」
ビューカード「ビューカード ゴールド」
クレディセゾン「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」
イオンカード「イオンカード（ミニオンズ）」
イオンカード「お客さま感謝デー」
イオンカード「イオンカードセレクト」
イオンカード「WAON POINTの有効期限」
イオンカード「イオンシネマ特別鑑賞チケットの購入可能枚数」
エポスカード「エポスカード」
エポスカード「海外旅行傷害保険の適用条件」（更新日：2026年2月3日）
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経済産業省「クレジットカードの不正利用対策」